Contas individuais de aposentadoria (IRAs)
Salvar para o futuro você.
Não importa onde você queira tirar suas aposentadorias, é rápido e fácil configurar um IRA para ajudá-lo a chegar lá. A Scottrade oferece preços transparentes, uma grande variedade de produtos de investimento e pesquisa objetiva de terceiros para ajudá-lo a garantir que suas economias estejam trabalhando muito para atingir seus objetivos.
Nós temos uma variedade de tipos de contas disponíveis para ajudá-lo a permanecer no caminho certo - além disso, pode ser mais fácil gerenciar seus investimentos quando eles estão todos em um só lugar.
Old 401 (k) ou IRA Rollover.
Simplifique e Consolide.
Se você rolar seu IRA ou o antigo 401 (k) para a Scottrade, podemos ajudá-lo a obter uma visão holística de seus investimentos e fornecer soluções para alcançar seus objetivos específicos.
A Scottrade oferece opções de rolagem Traditional e Roth IRA. Se você abrir um IRA de Rollover, você terá acesso a uma grande variedade de opções de investimento, incluindo ações, títulos, fundos mútuos e muito mais. Além disso, uma transferência direta do seu antigo 401 (k) ou IRA pode ajudá-lo a evitar quaisquer conseqüências fiscais negativas.
Nós até reembolsaremos suas taxas de transferência * quando você rolar sua conta em um Scottrade В® IRA.
Crescimento sem impostos.
Roth IRAs permite que você faça contribuições após impostos, enquanto ainda deixa o seu dinheiro crescer livre de impostos (desde que esteja na conta por pelo menos 5 anos). Suas contribuições não são dedutíveis, mas você desfrutará de crescimento livre de impostos. As retiradas qualificadas de um Roth IRA não são consideradas receitas tributáveis. Isso pode dar-lhe mais controle sobre o seu futuro - especialmente porque não há Distribuições Mínimas Requeridas (RMDs). Existem limitações de renda sobre quem pode contribuir para um Roth IRA, mas mesmo que você exceda as limitações de renda, você pode considerar converter um IRA tradicional em um Roth IRA.
Com um auto-dirigido Roth IRA na Scottrade, você pode investir em ações, títulos, fundos mútuos e muito mais. Para ajudar a decidir se isso se alinha com seus objetivos de aposentadoria, familiarize-se com Roth IRAs.
IRA tradicional.
Poupança de impostos diferidos.
Sem limites anuais de renda e contribuições diferidas, os IRAs tradicionais podem ser um ótimo ajuste para seus objetivos de aposentadoria. Dependendo da sua renda e elegibilidade, você também pode se qualificar para que suas contribuições sejam dedutíveis.
A Scottrade oferece IRAs tradicionais com uma variedade de opções de investimento, incluindo ações, ETFs, títulos, fundos mútuos e muito mais. Para determinar se este é o ajuste certo para você, leia mais sobre IRAs tradicionais.
Empregadores, Empregados e os Trabalhadores Autônomos que investem juntos.
Se você é autônomo ou possui uma pequena empresa, uma Pensão de Empregado Simplificado (SEP IRA) pode ser a opção certa para você e seus funcionários. Como o nome sugere, estes geralmente são mais simples de configurar e administrar do que as alternativas. Uma característica de um SEP IRA é que os limites de contribuição podem ser maiores do que para um IRA SIMPLES.
SIM IRA.
Planos de aposentadoria para pequenas empresas.
Se você é autônomo ou trabalha para uma pequena empresa, você pode querer expandir seu plano de aposentadoria para incluir um Plano de Ação de Incentivo de Poupança para Empregados (SIMPLES IRA). Essas contas fornecem um método simplificado para proprietários de pequenas empresas e funcionários para fazer contribuições. Além disso, eles podem se qualificar para uma quebra de impostos anuais e ter uma composição fiscal diferida em curso como um IRA tradicional.
Ferramentas de aposentadoria e amp; Calculadoras.
Calculadora de Investimento.
Calculadora de aposentadoria.
Calculadora IRA.
Perguntas freqüentes sobre IRAs.
Antes de tomar decisões de rolagem, os investidores devem pesquisar e considerar cuidadosamente todas as opções de aposentadoria disponíveis. Sua decisão deve refletir a consideração de vários fatores, incluindo os benefícios e penalidades envolvidos. Alguns desses fatores incluem, mas não estão limitados a, taxas e despesas relacionadas ao investimento ou à conta, diferentes níveis de serviço disponíveis, penalidades de retirada, credores e proteções legais, distribuições mínimas exigidas e fatores relacionados à propriedade do estoque da empregadora. A importância desses fatores variará de acordo com suas necessidades e circunstâncias individuais. As consequências fiscais podem variar dependendo da lei estadual e da sua situação individual. A Scottrade não fornece conselhos fiscais ou jurídicos. Consulte seu consultor fiscal ou jurídico para obter perguntas sobre sua situação fiscal ou financeira pessoal.
* A Scottrade reembolsará as taxas de transferência de contas até US $ 100 cobradas por outro corretor quando você transferir sua conta com um valor de US $ 10.000 ou mais para a Scottrade. Você deve solicitar a oferta de reembolso de taxas preenchendo e enviando um formulário de Pedido de Reembolso de Transferência de Conta Scottrade e uma declaração fornecendo prova de taxas de transferência impostas. Os formulários de solicitação de Reembolso de Transferência de Conta e a prova de taxas de transferência podem ser enviados por correio, fax ou entregue pessoalmente à sua filial local Scottrade. O reembolso será feito na sua conta através de um crédito no prazo de 30 dias após o recebimento do formulário de Pedido de Reembolso de Transferência de Conta e prova de taxas de transferência. O reembolso da transferência não possui atualmente uma data de término. No entanto, a Scottrade reserva-se o direito de encerrar esta oferta a qualquer momento sem aviso prévio ou prorrogar a oferta a seu exclusivo critério. Void onde proibido.
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Os investidores devem considerar os objetivos de investimento, encargos, despesas e perfil de risco exclusivo de um fundo negociado em bolsa (ETF) antes de investir. Um prospecto contém esta e outras informações sobre o fundo e podem ser obtidas online ou contatando a Scottrade. O prospecto deve ser lido atentamente antes de investir.
Os ETFs alavancados e inversos podem não ser adequados para todos os investidores e podem aumentar a exposição à volatilidade através do uso de alavancagem, vendas a descoberto de títulos, derivativos e outras estratégias de investimento complexas. O desempenho desses fundos provavelmente será significativamente diferente do seu benchmark ao longo de períodos de mais de um dia, e seu desempenho ao longo do tempo pode, de fato, ser contrário ao seu benchmark. Os investidores devem monitorar essas participações, consistentes com suas estratégias, com freqüência como diariamente.
Os investidores devem considerar os objetivos de investimento, riscos, encargos e despesas de um fundo mútuo antes de investir. Um prospecto contém esta e outras informações sobre o fundo e podem ser obtidas online ou contatando a Scottrade. O prospecto deve ser lido atentamente antes de investir. Os fundos de taxa de não transação (NTF) estão sujeitos aos termos e condições do programa de fundos NTF. A Scottrade é compensada pelos fundos que participam do programa NTF através de taxas de registro, acionista ou SEC 12b-1.
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A volatilidade do mercado, o volume e a disponibilidade do sistema podem afetar o acesso à conta e a execução comercial.
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Este conteúdo não é fornecido ou encomendado pelo anunciante do banco. Este site pode ser compensado através do programa de afiliados do anunciante bancário. Eu acho que todos os que são elegíveis para abrir um Roth IRA devem considerá-lo. As vantagens fiscais a longo prazo geralmente tornam o Roth IRA uma ótima maneira de investir para a sua aposentadoria, dando aos investidores a oportunidade de investir para o crescimento a longo prazo e não pagar impostos sobre a retirada qualificada de Roth IRA na idade da aposentadoria. Abrir um Roth IRA também é muito fácil, tudo o que você precisa fazer é preencher um formulário ou dois e fazer uma contribuição. A parte mais difícil sobre abrir um Roth IRA é decidir onde abrir sua conta e quais os investimentos a serem adquiridos. Examine suas necessidades de investimento. Muitas instituições financeiras podem atuar como depositárias do seu IRA, e podemos dividi-las em três categorias principais: os bancos geralmente só oferecem CDs, contas do mercado monetário e investimentos similares. Alguns bancos podem oferecer outras opções de investimento, mas muitas vezes têm maiores taxas de comissões e gastos do que as empresas de fundos de investimento ou as corretoras. A menos que seu banco ofereça uma corretora de serviço completo e custos razoáveis, você provavelmente pode fazer melhor com uma empresa de fundos mútuos ou uma corretora de desconto. Companhias de fundo mútuo vs. Para a maioria das pessoas, as empresas de fundos mútuos e as grandes empresas de corretagem são a melhor opção porque oferecem uma ampla variedade de investimentos com baixos rácios de despesas e baixas comissões. Para o investidor mais experiente, ou o comerciante do dia no coração, uma empresa de corretagem de desconto pode ser uma opção melhor. Se você quiser investir em ações individuais, uma das principais preocupações será o custo por transação. Cada uma das seguintes corretoras de desconto oferece recursos únicos que podem torná-los uma opção melhor para sua situação. Observe que todas essas corretoras oferecem IRAs sem taxas de custódia ou saldos mínimos associados. Ally Invest anteriormente foi TradeKing. Ally Bank, um dos melhores bancos on-line adquiriu a TradeKing, uma das melhores corretoras de desconto globais. A fusão de duas premiadas empresas de serviços financeiros equivale a uma grande vitória para os consumidores. Tenho sido um cliente do TradeKing há quase dez anos, e espero ver como essa transição beneficia os clientes de ambas as empresas. Recursos da conta IRA da Ally Invest Roth: enquanto eles são uma das opções de novos sites de investimento, eles também são um dos mais interessantes. O melhoramento é a melhor corretora de robo-orientador no país. Com o Betterment, tudo o que você precisa fazer é configurar uma conta, definir metas e determinar sua preferência de risco, depois disso, os robo-assessores irão lidar com o resto. Porque Betterment usa um algoritmo em vez de conselheiros financeiros reais, eles podem manter suas taxas baixas, enquanto ainda oferecem excelentes serviços. Isso torna sua opção Roth IRA muito atrativa se você preferir fazer mais de sua operação bancária com uma instituição financeira. Você pode baixar sua plataforma de negociação para sua área de trabalho ou laptop, usar a interface do navegador da Web ou sua plataforma de negociação móvel. Para completar, não há valores mínimos de conta ou de manutenção. A Scottrade é uma das mais bem respeitadas empresas de corretagem de desconto e oferece uma característica que nenhuma das outras grandes corretoras de desconto oferece - agências locais. Scottrade Roth IRA Recursos da conta: como gerenciar melhor o seu IRA? Pode ser difícil gerenciar seu IRA se você tiver várias contas de aposentadoria ou de investimento. Uso e recomendo Personal Capitalwhich é uma ferramenta online gratuita que ajuda você a rastrear seus gastos e investimentos e oferece uma visão detalhada de como suas contas são alocadas. Saiba mais em nossa revista. Abra uma conta de Capital Pessoal GRÁTIS hoje. Os fundos do índice e fundos mútuos são muitas vezes a melhor opção de investimento da maioria dos investidores, especialmente aqueles que são novos para investir. Certifique-se de examinar as comissões e os índices de despesas do fundo, o investimento mínimo exigido, a variedade e a qualidade das opções de investimento, a acessibilidade aos fundos, as taxas anuais de administração do IRA, as baixas taxas de saldo e outras taxas. Você quer evitar essas taxas ou pagar o mínimo possível. A Vanguard é uma empresa de fundos mútuos sem fins lucrativos que transporta poupanças ao cliente. Eles têm uma grande variedade de fundos de investimento de melhor classificação e alguns dos menores índices de gastos na indústria. Sua seleção de fundo de índice é particularmente competitiva quando se trata de baixos índices de gastos. Fui com a Vanguard há cerca de 7 anos e tenho nada além de coisas boas a respeito de suas opções de serviço e investimento. A Fidelity oferece uma grande variedade de opções de fundo mútuo e fundo de fundos de baixo custo, e a negociação de fundos de propriedade da Fidelity é gratuita, embora taxas de resgate antecipadas possam ser aplicadas se você vender muito rapidamente. Os fundos de Rowe Price têm taxas de gastos inferiores às suas médias Lipper, o que significa que mais do seu dinheiro funciona para você em vez de seu corretor. Se você preferir uma abordagem mais prática para investir e querer trocar ações individuais ou ETFs, leia, considere abrir um Roth IRA com uma corretora de desconto, onde as ações individuais custam muito menos do que com a maioria das empresas de fundos mútuos. Embora eu acredite que todos possam se beneficiar de um Roth IRA, nem todos podem abrir esta conta devido a exigências de renda máxima rigorosas promulgadas pelo governo federal. Aqui estão os requisitos de renda Roth IRA e eliminação progressiva para Para aqueles que são capazes de contribuir o máximo para um Roth IRA a cada ano, o nível de contribuição permanece relativamente constante. Embora as vantagens possam ser diferentes para todos, alguns dos benefícios funcionam para quase todos os indivíduos de cada nível de renda. Aqui estão seis razões pelas quais todos devem, pelo menos, considerar um Roth IRA se eles se qualificarem :. Uma vez que este é o oposto de suas contas com benefícios fiscais que exigirá que você pague impostos de renda em uma data futura, ter um Roth IRA é uma maneira inteligente de diversificar. Claro, ninguém tem uma bola de cristal ou a visão para saber quais impostos podem parecer anos, ou mesmo décadas, a partir de agora. Ainda assim, a diversificação é uma forma de limitar a sua exposição a impostos potencialmente mais elevados no futuro. Você pode comparar Roth e IRAs tradicionais para ter uma idéia melhor de como esses planos diferem. Se você está pescando para uma aposentadoria financeiramente frutífera, isso ajuda a economizar o máximo que puder. Ter vários tipos diferentes de contas pode ajudá-lo a alcançar esse objetivo. Ao abrir um Roth IRA com uma das empresas listadas acima, você pode levar pelo menos parte do seu plano de aposentadoria em suas próprias mãos. Se você acha que pode precisar acessar alguns de seus fundos de aposentadoria antes de se aposentar, ter um Roth IRA que lhe permite retirar contribuições sem penalidade é uma jogada inteligente. Certifique-se de ler as regras de retirada do Roth IRA ou consultar um profissional de impostos antes de retirar qualquer dinheiro suado. Se você planeja continuar trabalhando e quer continuar reforçando seus fundos de aposentadoria, um Roth IRA pode fornecer uma avenida para fazer exatamente isso. Por causa disto, muitos especialistas acreditam que o Roth IRA é uma das contas de aposentadoria mais versáteis existentes. Uma vez que as contas Roth IRA são financiadas com dólares após impostos, elas podem ser transmitidas aos seus herdeiros em seu formulário pós-imposto. Em outras palavras, seus herdeiros podem herdar seu Roth IRA sem ter que pagar impostos sobre o rendimento ou outros impostos. Abrir uma conta Roth IRA é quase incontrolável se a sua renda permitir que se qualifique e você tem os fundos extras para esconder. Com anos até a aposentadoria - e a oportunidade para o seu dinheiro combinar - um Roth IRA pode movê-lo muito mais perto do sucesso da aposentadoria. Enquanto investir em um Roth IRA é quase sempre uma jogada inteligente, você estará melhor indo com uma empresa que cobra taxas mínimas e oferece o nível de serviço ao cliente que você merece. Ryan Guina é o fundador e editor da Cash Money Life. Ele é escritor, dono de pequenas empresas e empresário. Ele serviu mais de 6 anos em serviço ativo na USAF e atualmente é membro da IL Air National Guard. Ele também escreve sobre assuntos de dinheiro militar e benefícios de militares e veteranos no The Military Wallet. Comecei na Scottrade e depois mudei a maior parte das minhas posições para a Vanguard para os fundos do índice. WC, você acabou de apontar a principal diferença entre os dois tipos de corretoras. As empresas de fundos mútuos geralmente oferecem grandes fundos de investimento com pouca ou nenhuma comissão, mas muitas vezes cobram substancialmente mais por operações de ações individuais. As corretoras de desconto são o oposto. Uso dois tipos de contas para diferentes tipos de investimento. Meu primeiro Roth IRA foi aberto com a ajuda do meu agente de seguros, que acabava de completar seu treinamento em títulos. É uma conta de baixa taxa, mas ainda é uma conta gerenciada. Meus irmãos mais novos começaram antes que eu fizesse, quando eram meninos elegantes para adolescentes e o T. Rowe Price era uma ótima opção para aqueles que só têm uma pequena quantia para guardar todos os meses. Mas a Fidelity oferece alguns bons planos também! Fui com a Vanguard por causa de muitos elogios dos outros. Foi muito fácil de configurar e para alguém jovem como eu com conhecimento limitado fui com um fundo de estilo de vida simples para cuidar de tudo para mim. Estive com eles há anos. Todos eles têm uma reputação muito sólida e uma grande variedade de fundos de qualidade. Britt Your Roth IRA diz. Além disso, posso reinvestir dividendos gratuitamente, o que é um ponto de venda real pra mim pessoalmente. Onde eu banco em eu sou capaz de iniciar um Roth IRA. Eu acho que sou jovem o suficiente para que eu possa obter um ótimo retorno especialmente quando o mercado começa a se virar. Além disso, se você deseja começar com a opção mais baixa, investir com seu Fundo STAR. Abri uma conta Roth IRA American Funds este mês e quando recebi minha carta de confirmação, vejo uma taxa de vendas de 5. Isso parece um pouco demais. Estou sendo acusado demais, pois também tenho uma conta de conta diferida com meu empregador através do mesmo consultor que configurou o IRA para mim. Bill, uma das maiores coisas a serem observadas ao abrir qualquer conta financeira é as taxas - quanto, tipo, uma vez ou recorrente, etc. Eu recomendo entrar em contato com seu corretor e perguntar-lhe exatamente o que as taxas cobrem e qualquer outra informação com taxas. A transparência é um sinal de um bom corretor. Se é apenas 5. Olá, obrigado por toda a informação: Robert, outro blogueiro escreveu uma boa revisão sobre isso aqui: Vanguard Star Fund VGSTX: The Ultimate Fund for Beginners? Não sei muito sobre o investimento, mas eu gostaria de começar com um provedor ou um fundo que eu possa adaptar à medida que meu conhecimento cresce. Qualquer conselho seria muito apreciado. Nick, se você quiser aprender como você vai e ter acesso a uma ampla gama de fundos de investimento com baixos índices de gastos, sua melhor aposta provavelmente será ir com uma das casas de fundos mútuos, como Vanguard, Fidelity ou T. Apenas certifique-se de ir com um planejador de tarifas somente, caso contrário, você pode achar que o consultor financeiro está recomendando que você compre investimentos com base na comissão que ele ganha, e não o que está no seu melhor interesse. Como posso descobrir o que são? Bostoniangirl, basta chamar Fidelity e investimento. O seu serviço ao cliente é muito útil e eles poderão informá-lo sobre quaisquer taxas associadas e ajudá-lo a localizar os documentos onde estão listados para que você tenha uma referência para mais tarde. Eu estava planejando diversificar minhas contas do Ira e abrir um Ira com Charles Schwab. Alguém aqui tem alguma opinião com Charles? Acabei indo com a Vanguard há muito tempo - mas minhas contribuições são geralmente para fundos indexados. Provavelmente o investimento mais passivo de todos os tempos! Eu sou verdadeiramente um iniciante em investir e tenho 39 anos de idade. Mas as maiores perguntas que tenho sobre investir em um Roth IRA, ou IRA tradicional são isso. Uma vez que você abre a conta, você tem que decidir para onde vai o dinheiro em determinadas ações ou fundos de investimento? A empresa que eu abri com isso faz o investimento para mim? Quem decide e se sou eu que tem que decidir como sei onde? Existe alguma das empresas de investimento que fazem todo o investimento para você, desde que você faça suas contribuições? Espero que minhas perguntas sejam claras e agradeço o seu tempo e espero sua resposta. Eu sou um estudante universitário de 22 anos atualmente em uma cooperativa de 6 meses. Eu empurrei minha graduação devido à economia atrasada e, assim, vou me formar na primavera. Depois de ler suas excelentes informações, juntamente com os comentários informativos de outros, eu quero considerar abrir um Fundo STAR com a Vanguard. Eu queria ter aberto um mais cedo na minha adolescência. Minha pergunta para você é: devo fazer isso? Além disso, eu posso tentar ir direto para a escola de graduação, dependendo de se a economia se virar no próximo ano ou dois, de modo que seria ainda mais empréstimos estudantis. Quais são seus pensamentos sobre isso? Devo prosseguir e abrir um Roth IRA, ou devo esperar e me certificar de que estou livre de dívidas sem empréstimos estudantis para pagar, etc. Evan, não há uma resposta certa ou errada aqui, e há prós e contras para ambas as decisões . Do ponto de vista do investimento, você terá quase 40 anos de interesse composto e ganhos trabalhando a seu favor, de modo que o potencial crescimento de um investimento feito agora, não importa quão pequeno seja o investimento, é enorme. Por outro lado, não existe uma maneira mais rápida de enfrentar dificuldades financeiras do que contrariar demais dívidas. Mas, há motivos intermediários para os extremos listados acima. Por exemplo, se você tiver empréstimos de estudante de taxa fixa razoável, então poderá achar que os pagamentos sejam bastante fáceis de gerenciar. E se a taxa de juros for baixa o suficiente, você poderá obter retornos maiores de seus investimentos do que poderia se você estivesse pagando empréstimos de taxa fixa. Ele está fazendo os pagamentos mínimos em seus empréstimos e investindo seu fluxo de caixa extra, ele teve esses empréstimos em 10 anos. Você também pode considerar contribuir para o Roth IRA e fazer retiradas das contribuições não ganhos em contribuições em uma data posterior, se você precisar do dinheiro. Equilibrar a dívida e investir pode ser um esforço complicado e não há uma abordagem de tamanho único. Muita disso resultará na sua tolerância ao risco e disposição para evitar um pouco de dinheiro para o seu futuro. Desejo-lhe a melhor sorte com a sua decisão! Caro Ryan, vou deixar meu trabalho em junho para voltar para a Escola de Pós-Graduação. Eu tenho cerca de 30 k no meu k que minha empresa tem com John Hancock. Estou planejando rolar para um Roth IRA, beneficiando da rolagem. Minhas perguntas são as seguintes 1. Se eu rolar, meu suporte de imposto será aquele de quando eu não tiver renda ou de? O que você diria sobre John Hancock? Eu não tenho nenhum sentimento particular sobre eles, mas sei que eles vão cobrar uma taxa se eu sair. Como não tenho muito conhecimento financeiro, não tenho certeza se devo permanecer ou mudar para a Vanguard ou Fidelity. Obrigado pela sua ajuda, e obrigado por este blog muito útil! Quanto à conversão de Roth IRA: uma vez que você será um estudante de graduação, sua renda provavelmente será relativamente baixa, potencialmente diminuindo sua conta de imposto se você pagasse hoje. As taxas que John Hancock cobraria seriam as taxas de manutenção do seu plano k, porque a sua empresa já não o patrocinaria. Provavelmente, eles têm uma provisão que permite que você converta seu k em um IRA e você pagaria quaisquer taxas associadas para gerenciar seu IRA, se houver taxas. Eu estava esperando que isso tornasse a transferência de fundos mais fácil, um pouco como a ING com o Sharebuilder. Como nota secundária, você sabe quanto tempo demoraria para transferir fundos? Michelle, não havia nenhuma razão enorme para não incluir Charles Scwab. Eles têm alguns ótimos produtos e taxas baixas. Como você mencionou, eles também possuem uma variedade de produtos bancários e de investimento. Eles reduziram recentemente o preço de suas operações de ações individuais, o que os torna uma corretora ainda mais atraente para muitos investidores. Você pode querer chamá-los para obter mais detalhes antes de abrir sua conta: para outras transferências de dinheiro, depende de quem você usa e de como você faz o comércio. Na maioria dos casos, você precisa realmente ter dinheiro na mão antes de poder fazer um comércio, o que pode levar dias úteis para transferências eletrônicas em casos raros, um ou dois dias por mais tempo. Enviar uma verificação de papel pode demorar ainda mais do que isso, porque deve ser limpo. Eu tenho a verificação de alto rendimento ligada a uma conta de corretagem regular e a uma conta Roth IRA, tudo com um login. Este é um ótimo negócio! A Fidelity adicionou o acesso a alguns ETF livres de comissão algumas semanas depois. Esses ETFs têm taxas de despesas mais baixas do que alguns dos fundos Vanguard altamente aclamados. E, como eles são ETF, você pode literalmente comprá-los uma vez por vez. Adoro a consolidação. Obrigado por todas as informações valiosas. Hindsight pode ser muito caro nessas decisões. Ei, Ryan, eu estava lendo o livro de Suze Orman, então realmente me fez pensar na vida. Orman falou sobre T. Rowe por causa do fundo sem carga ou algo assim. Na verdade, eu amo aprender. O que devo pedir e saber investir com sabedoria, e posso recomendar dois livros que eu posso ler sobre o investimento, algo que não é básico ou difícil. Elisabeth, parabéns em começar tão jovem - você tem a oportunidade de criar uma grande quantidade de riqueza ao longo da sua vida. Você já está olhando na direção certa. Você quer obter um fundo sem carga para começar, e você quer manter suas taxas baixas para que você tenha mais dinheiro trabalhando para você. Quanto a recomendar dois livros de investimento, é difícil para mim fazer. Eu recomendaria ler um ótimo livro de finanças pessoais que abranja vários tópicos e lhe dê o básico de investir, então você aponta na direção certa a partir daí. Um dos melhores que li recentemente é Your Money: The Missing Manualby J. Você encontrará muitos tópicos excelentes de finanças pessoais em seu livro. Há uma seção sobre o investimento, e também destaca outras referências excelentes. O importante agora é fazer exatamente o que você está fazendo - comece, mantenha suas despesas baixas e configure-as no piloto automático. Se você mantém essa fórmula, você está a meio caminho. Eu tenho o meu empregador K com Fidelity, devo escolher uma empresa diferente simplesmente para evitar que minha aposentadoria seja administrada por uma empresa? Mary, não há problema em ter a mesma empresa gerenciar seu k e IRA. Se você está feliz com Fidelity, então faz sentido abrir um IRA com eles também. Eu sempre passeei seu artigo várias vezes. Eu continuo me perguntando, como faço para investir nos EUA quando eu trabalho, mas na China. Embora eu não sou chinês e não americano. Sr. EPA, IRAs são uma seção do código tributário que oferece um benefício fiscal sob certas circunstâncias. Eu acredito que um dos requisitos é ter um ID de imposto dos EUA e ganhos de renda nos EUA. Quanto a outros investimentos americanos, acredito que você deve ser capaz de investir em ações, títulos ou fundos americanos, mas não tenho certeza do processo ou onde você pode abrir contas. Eu recomendo entrar em contato com algumas das empresas listadas neste artigo e perguntando se eles aceitam investimentos de investidores localizados fora dos EUA. E quanto ao Wells Fargo? Minha empresa simplesmente mudou o k para Wells Fargo e estava pensando em consolidar e iniciar o IRA com a Wells Fargo. Eu também sou novo neste IRA e você recomendaria Wells Fargo sobre Fidelity ou Vanguard. Estou vendo os recursos mútuos disponíveis da minha empresa e vejo que estou contribuindo com o Vanguard Target Retirement Fund no meu k. No entanto, eu recomendo primeiro olhar as opções de investimento e os custos associados. Wells Fargo pode ter menos opções de investimento em seus planos de IRA do que pode ser encontrado dentro dos seus planos k. Eu sou uma avó, e gostaria de deixar algo para meus 4 netos. O que posso investir todos os meses, deixe-o lá e deixe-o crescer? Meus netos são 9, 8, 8 e 4. Janice, eu consideraria abrir um College Savings Plans, que é uma conta de poupança de benefícios fiscais que pode ser usada para custos educacionais. Existem algumas vantagens para esses programas, que estão listados no artigo que eu liguei. Se eles tiverem renda ganha, então um IRA seria uma ótima maneira de ajudar a economizar sua aposentadoria. No entanto, um plano de poupança da faculdade atenderá a uma necessidade mais imediata. Tenho 52 anos e admito que comecei minhas economias tarde. Atualmente, estou trabalhando com uma empresa que é contratada pelo governo. Você pode me dar alguns conselhos sobre se deve mudá-lo para um Roth, quanto eu devo investir com segurança, etc.? Investimento você me ajuda? Robin, uma vez que você está se aproximando do ponto da vida em que você em breve estará fazendo planos de aposentadoria, eu recomendo fazer uma tarde e conhecer um planejador financeiro que melhor possa ajudá-lo com suas perguntas. Um planejador financeiro pode fornecer informações mais específicas para suas perguntas com base em sua posição financeira, o que dará uma melhor idéia de quais ações você precisa tomar. No que diz respeito a fazer as contribuições mensais, sugiro dar uma olhada no seu orçamento - você pode encontrar melhores lugares em que você pode reduzir, de modo a evitar mais dinheiro para a aposentadoria. Eu não quero fazer nada como comércio ou ser incomodado com detalhes ... Sandy, entendo e admiro seu desejo de dar ao seu neto um presente de investimento, mas recomendo falar com um consultor financeiro para ter certeza de que suas necessidades foram atendidas primeiro. A primeira pergunta que eu faria é se você está preparado financeiramente se você mora mais 30 anos? Eu tenho vários netos. Existe alguma vantagem para obter cada um deles um Roth IRA agora? Isto faz algum sentido? Uma idéia melhor provavelmente seria abrir um Plano de Poupança da Faculdade que é um plano de poupança da faculdade que oferece excelentes benefícios fiscais. Atualmente, há um bônus de dinheiro livre quando você abre uma conta através do plano de Ohio que pessoas de todos os estados são elegíveis. Isto é o que eu tenho para minha filha, e isso também funcionará bem na sua situação. Ryan, eu tive uma pergunta para você. Mohammed, eu recomendo abrir um Roth IRA se você se qualificar - eles são uma ótima opção de longo prazo. Qualquer uma das empresas listadas nesta página também será uma boa opção de longo prazo - depende apenas das suas necessidades. Quanto ao tipo de investimento, recomendo começar com um fundo de data-alvo, ajustando sua carteira de investimento uma vez que você aprenda mais sobre o investimento. Isso lhe dará um portfólio bem-arredondado para começar. Basta lembrar que não há uma abordagem de investimento de tamanho único e você precisa sair e aprender mais sobre o investimento - ninguém se preocupa com o seu dinheiro tanto quanto você! Mohd, um Roth IRA faz parte do código de impostos dos EUA e é específico para os contribuintes dos EUA. Eu imagino que você teria que ter ganhado renda nos EUA para se qualificar para um Roth IRA. Flo-Jo, um Roth IRA faz parte do código de impostos dos EUA e é específico para os contribuintes dos EUA. Ndiawa Wycliffe Omundi diz. Desejo saber mais sobre esta empresa de investimentos. Eu sou queniano e moro em Nairobi, no Quênia. Posso fazer isso no Quênia. Eu tenho o significado de começar minha própria empresa de investimentos aqui em Nairobi. Eu sou um comerciante por habilidade e posso colaborar com você aqui na África. Por favor, me dê mais informações sobre como eu posso fazer essa forma de investimentos. Ndiawa, um Roth IRA não é uma empresa de investimento ou um investimento específico, faz parte do código de impostos dos EUA e é específico para os contribuintes dos EUA. E a qual devo verificar? Quanto à empresa em que você deve procurar, todas essas opções são opções de qualidade que oferecem serviços ligeiramente diferentes. Dito isto, o objetivo principal agora deve estar tentando determinar quanto dinheiro você precisará para a aposentadoria e trabalhar na construção de um plano para atingir esse objetivo. Você pode achar melhor alistar a ajuda de um planejador financeiro para ajudá-lo. A razão pela qual eu recomendo começar com um fundo de data-alvo é porque irá diversificar automaticamente seus ativos e reduzir seu risco geral. Devo ir com ING? Tim, eu tenho uma conta do ShareBuilder, a empresa de investimento detida pela INGand é uma excelente empresa de corretagem de baixo custo e provavelmente atenderia às suas necessidades muito bem. ShareBuilder é uma boa opção porque você pode 1. Melhor sorte para você e sua família! Dito isto, cada assessor financeiro é diferente e tenho certeza de que existem muitas pessoas boas que trabalham para Edward Jones. Em geral, a empresa de investimento Edward Jones tem uma forte reputação. Eu recomendo encontrar um conselheiro e entrevistá-los. Faça perguntas sobre como eles recebem o pagamento, pergunte quais tipos de comissões se aplicam aos investimentos que eles recomendam e pergunte sobre suas licenças e antecedentes e quaisquer outras questões que você considera importantes. Ryan, sou novato, mas gostaria de começar a investir devido ao fato de meu trabalho ter me permitido recentemente fazê-lo. O que você recomendaria se eu pudesse usar essa palavra para uma pessoa como eu? Você pode encontrar esses tipos de investimentos em quase todas as agências de corretagem e empresas de fundos mútuos, como a Vanguard, Fidelity, etc. Em seguida, comece a ler o máximo possível sobre o investimento e, uma vez que se sinta mais à vontade com o conceito de investimento e alocação de ativos , então você pode se ramificar para outros tipos de investimentos. TEMOS DUAS CRIANÇAS. ONDE ESTOU PERMITIDO UM PENNY OU MEU MARIDO SERÁ LOUCO EM MIM. ESTE É COMO POUCO EU POSSO MAS EU SOU SÉRIO NO INVESTIMENTO. EU ESPERO OUVIR DE VOCÊ. VESTOR73, há muito poucos lugares onde você tem um retorno garantido sobre seu investimento. Se você quer uma garantia para não perder dinheiro, então eu recomendo abrir um Certificado de Depósito no seu banco. Isso também pode ser feito on-line se você tiver uma conta bancária online. Uma alternativa é um fundo equilibrado, como um Fundo de aposentadoria de destino, que é automaticamente diversificado com base em uma data futura. A vantagem desses fundos é a diversificação, que significa que seus ativos estão espalhados entre vários investimentos, o que equivale a menos riscos e são fáceis de configurar e manter. No entanto, existe a possibilidade de perder dinheiro com esses investimentos. Este é um guia passo a passo para entrar no caminho da liberdade financeira. QUAL É O SEU MELHOR CONSELHO! Preciso de toda a ajuda, minha renda é muito triste e pobre. Shari, o passo mais importante que você tem agora é entender seu fluxo de caixa - quanto você está ganhando, onde está indo, quanto você tem dívida, etc. Será mais fácil entender onde você está financeiramente quando você tiver que conhecimento. Este é um guia que pode ajudá-lo a mudar a forma como você pensa e age sobre o dinheiro e espero que o ajude a seguir o caminho da liberdade financeira. Marque essa página e comece a viver, e as coisas boas acontecerão! Estou interessado em investir em um roth IRA, mas estou tão confuso com as opções: em que você pessoalmente investe? Tenho 27 anos e eu queria saber se eu poderia realmente ter pelo menos um milhão de dólares quando eu me aposentar usando um roth ira ou eu tenho que investir em outras áreas para ter esse valor na idade de aposentadoria? Ilemis, veja o comentário acima sobre começar com um fundo de data alvo. Depois de saber mais sobre o investimento, você pode espalhar sua abordagem. Para responder a sua outra pergunta - com certeza, você poderia ter um milhão de dólares quando você se aposentar se você investir apenas em IRAs, mas é altamente improvável. Você provavelmente precisará investir com outros tipos de investimentos também. Eu recomendo usar um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como um k se você tiver a oportunidade. Eles têm grandes benefícios fiscais e alguns empregadores oferecem para combinar parte da contribuição. Fiquei ciente de que eles também oferecem contas IRA e outras contas de investimento, como outros bancos, tais CDs, mercado monetário, etc. Será que eu fazia sentido abrir uma conta IRA com essa cooperativa de crédito por motivos diferentes da conveniência? Ou, eu deveria verificar as outras roupas mencionadas aqui? A única estratégia de investimento que conheço é a nossa empresa k que tenho nos últimos 5 anos. Oi Ryan, apenas um acompanhamento na minha consulta anterior sobre a abertura de um IRA com uma cooperativa de crédito, qual é a taxa de ganhos entre a cooperativa de crédito e os outros, como Vanguard, Fidelity e o resto? Eu não tenho dinheiro além do meu salário, então eu queria estar um pouco certo onde haveria mais ganhos. Oi Cidade, em geral, prefiro abrir um IRA ou outra conta de investimento em uma configuração não bancária porque muitos bancos têm menos opções de investimento e maiores taxas de investimento do que você pode encontrar em uma corretora tradicional ou empresa de fundos mútuos. Quanto aos retornos sobre o investimento, há muito poucos investimentos que oferecem retornos garantidos. Por exemplo, um CD em um banco oferece um retorno garantido, mas os retornos geralmente são muito baixos. As ações e os fundos mútuos tendem a ter maiores retornos, mas trazem mais riscos. Você pode ler mais sobre o conceito aqui: quais são as melhores taxas Roth IRA? Finalmente, se você estiver tendo dúvidas sobre o risco de investimento, considere abrir um Fundo de aposentadoria de destino, que irá diversificar seus investimentos automaticamente em vários tipos de investimento, reduzindo seu nível de risco global. Agradeço, obrigado novamente, tenha uma boa vida. Vanguard é um dos piores, eles cobram uma taxa de manutenção anual em um Roth IRA. Eles também cobram demais para compras individuais de ações. Ainda não há ninguém por aí é perfeito, eles parecem oferecer os melhores preços em geral. Apenas os fundos de pagamento de dividendos de alta qualidade são um bom período de compra. Harold, a Vanguard não cobra uma taxa anual de manutenção do IRA para os clientes que optam por receber declarações sem papel por e-mail. Você pode facilmente configurar isso online com apenas alguns cliques ou chamar seu serviço ao cliente - Sempre cheguei aos representantes do CS dentro de alguns minutos, aguardando até nos finais de semana e seu serviço ao cliente sempre foi muito útil. A Vanguard também possui uma ampla seleção de fundos de investimento que receberam avaliações altas de inúmeras fontes de terceiros e fundos de índices que estão entre os mais baixos e mais competitivos no mercado. Você traz um grande ponto sobre negociações individuais de ações, então, se você é um comerciante ativo, a Vanguard pode não ser a melhor corretora para suas necessidades. A Scottrade e alguns dos outros corretores mencionados neste artigo podem ser um ajuste melhor para comerciantes ativos ou aqueles com um estilo de investimento diferente. Eu sou um estudante universitário de 20 anos e estou interessado em abrir um RTH IRA e estou bastante inexperiente com o investimento, então eu estava pensando em usar Vangaurd, T. Rowe Price ou Fidelity e estava pensando qual era o melhor ou se eu deveria considerar algo completamente diferente. Tom, cada uma dessas empresas são boas opções para fundos de investimento de baixo custo e fundos indexados, que provavelmente são a melhor opção para investidores iniciantes, veja as Melhores Estratégias de Investimento para Iniciantes para obter mais informações sobre como começar. A minha recomendação é criar um plano de jogo difícil para abrir uma conta, incluindo a quantidade de dinheiro com que você poderá investir para começar algumas dessas empresas com valores mínimos mais altos do que outros, se você puder fazer contribuições contínuas e quais tipos de investimentos com os quais você provavelmente irá investir. Em seguida, compare as empresas para ver quais as melhores necessidades. Não temos dívidas não garantidas. O que você acha? Drew, todos têm uma definição diferente ou nível de conforto em relação ao quanto eles precisam para uma conta de poupança de emergência. Se você e a sua esposa se sentem confortáveis com um casal grande em poupança de emergência e estão bem segurados para casa, automóvel, saúde, etc. Apenas certifique-se de ter uma quantidade decente de dinheiro para cobrir quaisquer franquias de seguros que possam surgir, ou qualquer outro grande despesas que poderiam surgir. Se você optar por usar suas economias de emergência para financiar seu IRA, então eu recomendo fazer um ponto para reembolsar-se ira fazendo contribuições mensais para suas economias de emergência para que você possa construí-la em maior quantidade. I want to start a Roth IRA for my husband and myself. I know absolutely nothing about investing. I am not sure it would benefit me at all to be able to choose my own mutual funds since I am challenged when it comes to investing. Could you recommend the best company for me? Of course I want high yields, and minimum fees. Muito obrigado! Ronda, all of the above companies are great companies, but based on your investment, I recommend going with one of the major mutual fund houses listed. They will offer a wide variety of low cost mutual funds that should meet your needs. I recommend reading about asset allocation and how stocks, bonds, and mutual funds work, then making a decision based on your newly found knowledge. If you are looking to get started in the mean time, then it may not be a bad idea to start with a Target Date Retirement Fundwhich is automatically allocated based on a target retirement date. The benefit is less overall maintenance, but there may also be higher fees and a little less control. Target date funds are a great place to start, but they may not be for everyone, so I recommend continuing to learn and research as you go, and adjusting your investments accordingly. What is your professional opinion? I want to scottrade my retirement with a Roth IRA but I am having difficulty with determining what my next step will be. Madison, I personally prefer the large mutual fund firms or discount brokers over most banks because they typically have a larger selection of investments, and usually offer lower commissions or expense ratios — both of which have the potential to eat a large portion of your profits if they get out of hand. The companies listed in this article are all great options, but that does not mean they are the only options. It pays to shop around and find a company you are comfortable with and which will meet your needs. Regarding your other question about investing only in ETFs… You can, or you can choose to invest with some ETFs, some mutual funds, or any mixture of investments. The best place to start is with a little research on the pros and cons of different investment types, then try to match your investment goals with the investments that will help you reach your desired ending point. A little note to add to my previous post. I do have the initial funds amount to start the IRA account. My question pertains to Roth IRA mutual funds. What happens if you put more than that in there? Cookie, here is more information about contribution limits: Traditional and Roth IRA Contribution Limits. Gigi, you can open an account at both locations, but you can only contribute the maximum across all accounts. Then you would need to wait until the next calendar year begins before you could contribute more to a Roth IRA account. That said, you can make stock trades at Vanguard though they are more expensive than stock trades at Scottradeand you can buy stocks, mutual funds, ETFs, bonds, and other investments at Scottrade. Ryan, thank you for clearing that up. I have a few more questions for you. But you can open a joint investment account and have IRAs for each of you. From my experience, Vanguard has a great customer service center and should be able to walk you through the entire account opening process. I hav no savings of any kind. Kids out of college. My original plan is to continue collecting salary from company after retirement till I die but though solid, business can fold up due to economy in future and then no fund to rely on. I want to do the financial planning without advisor and will not need any fund being saved for at least 13 years. Can I do Roth IRA, and what other investments will you advise. GettingOld, I recommend speaking with a financial advisor because you have several options at hand. You have a lot of options right now, and you need someone who can look at your entire financial picture to give you a good idea of which options are available to you, and the associated risks involved with each of them. I have a question about minimum investments. Not talking about STAR fund at this point. Does any of these allow me to rebalance my portfolio? But Vanguard has a great customer service department and can answer that question in a matter of moments. I would try calling. I worked for a few years and now I am back to school to take my graduate study. I rolled over my k from my previous employer into a Vanguard traditional IRA account recently. I am thinking to convert my traditional IRA account to a Roth IRA account, both of which are within Vanguard. I was told that if I pay the tax withheld using funds other than the IRA fund, I should be able to save some money, as using the IRA fund to pay tax is considered as early distributions. Is there any form that I need to fill out and explain what kind of fund source I will use to pay the tax withheld? Should I mail a check to Vanguard? My question is, when should I make the choice formally, by the time that I do my tax return, or as soon as I convert my traditional IRA to a Roth IRA? BW, I recommend speaking with a financial professional regarding your situation, as there are many variables to consider. Hello Ryan, my name is Deyan. However i spent some time reading i figured out that for me and my wife a Roth IRA would work fine. Now my question is: Where should i go to open an IRA so i can have a broker or advisor to help me with ALL of my trades? I need someone basically to take care of my future portfolio because i wont be able to do it instead i will loose my money? Deyan, there are a couple ways you can go, but it sounds to me like you are looking for an independent financial advisor read tips on how to hire a financial advisor for more information. Be sure to do a background check on the financial advisor and understand how all fees are assessed before handing over any money. You want to make sure any financial recommendations are made because they are in your best interest, not because they give the financial planner the highest commission. You can also go to a company such as Scottrade, which offers an online brokerage and individual storefronts where you can find a broker to help you make trades. This gives you a little more freedom if you wish to have a more hands-on approach. I use several of these brokerages for investments. I started using Scottrade at age 16 because it is very user friendly. There are several others that I like but my point here is to not roth just one. Each one has its own pros and cons and using more than one online brokerage can give you several advantages as opposed to just sticking with one for all your investments. If you prefer using just one to keep things simple, consider opening a couple other accounts with just the minimum needed so you are able to use their research tools. Are there certain requirements to be eligible to open an IRA? You gave a good list, well done for sure. If i have an IRA with Vanguard, am I only limited to buying Vanguard brand mutual funds? Rowe Price or Fidelity? Matt, You can buy other funds, but you may or may not be able to do so through Vanguard — it depends on whether or not the other brokers make those funds available to outside mutual fund houses or other brokerages. My yearly income is high. I have already max out my k, and was recently suggested to create a non deductable IRA account first and, subsequently, convert it to a Roth IRA. I like this idea, and my question to you is if any of the companies described in your text would be able to do this for me, the two steps of creating the non deductable IRA account and convert it to Roth immediately after? On another note, I read in some messages that people like more one or another investment option because they have savings or checking accounts. I might be missing the point but, what are the advanges of having these accounts available if the account would be max out and the IRA money is not suposed to be withdrawn from the account until an older age? And another question, may I contribute this year, before April 15 with funds from and after April 15 with funds fromto the IRA account, to increase the total contribution amount? To answer your questions: Yes, you can open a Traditional non-deductible IRA at any of these brokers and then immediately convert it to a Roth IRA note that it may take a day or two to make the initial money transfer, but converting the non-deductible to a Roth should be a same day event if done before close of business. Some financial institutions specialize in only one of these areas, so you may find it better for your needs to use more than one service. You could even, for example, fully fund a IRA in January, then fully fund a IRA in March. The only requirement is that you meet earned income requirements. Thanks for your answer to my other question, it was very helpful. I have another question for you. I was thinking of putting it into a Scottrade IRA account and trade stocks until I have enough, and then transfer it into a Vanguard Roth IRA. Is this something you would recommend? Will I be able to transfer everything including gains without incurring fees? Scottrade is a great brokerage and would most likely fit your needs well. The other benefits include no account maintenance fees or minimum balance requirements, and a wide variety of investment options, including stocks, bonds, CDs, options, ETFs, mutual funds… they even have Vanguard funds available. I have transferred multiple investments into Vanguard. They have AWESOME customer service and can help you with the transfer. Here is an article I wrote about doing a k Rollover into an IRA at Vanguard. Transferring an IRA would be similar. My new job uses Fidelity for our k wish I had waited to roll the other over to that. Any thoughts when considering which to move to or should I split things up some? Otherwise, it is generally much easier to monitor and balance assets when you have them spread among fewer locations. Peter, I wrote this article awhile ago to help people just starting with their investments: Best Investment Strategies For Beginners. Feel free to use this as a resource to get started, and be sure to read other resources for additional information specific to your situation. I love the article!! Question my wife rolled her k from her employer to vanguard into a traditional IRA but we are wanting to go into a ROTH. The agent at vanguard told us once we do that we have to choose where we want to put our money. Our problem is that neither one of us knows anything about investing so we wont know what funds to choose. I would like to stay at vanguard because of all of the great news about them but we cant manage our own account. Akio, you can convert your rollover IRA into a Roth IRA by doing a Roth IRA conversion — I did the same scottrade at Vanguard — rolled an old k into a traditional IRA, then later into a Roth IRA. But you have several options to help you decide. One option is to start with a Target Date Retirement Fund until you can learn more about investing. This will give you a diversified portfolio to get you going. Here are some more Best Investment Strategies For Beginners. Hello Ryan — I stumbled across your site and appreciate your info and replies. I am looking to rollover my employer K after being laid off and was looking into my credit union or bank. I believe my employer was with Vanguard and I liked the mix of investing I had then changed to Mercer. I am assuming I just open an account with Vanguard, correct? Also, it sounds like I should do a Roth IRA. I also have a Roth IRA Lifepath Fund at State Farm that I started last summer. What are your thoughts about SF and their mutual fund options? Should I considering adding the k rollover to SF? I have about 25 days to get this done. Thank you for any input. You have a couple choices regarding your old k: Here are instructions for doing a k Rollover into an IRA at Vanguard. The benefit of rolling it into an IRA is that you will have more control over your investments, and if you want to, you can eventually decide to do a Roth IRA Conversion. Note that you may be required to pay taxes on your conversion if you had a traditional k plan and not a Roth k. Regrading your current Roth IRA: I find, however, that it is usually easier to manage all your investments if you have the majority of them in one place. So find which company offers you the best investing options with the most reasonable costs and go with that company. I am 29 years old and looking to open my first Roth IRA. I was thinking of going with Vanguard although, I do have an ING account - which would make it easier to go with Sharebuilder. I was wondering if you would recommend ETFs or mutual funds? Should I consider putting some of the money into bonds or a more secure option? Rachel, I recommend looking into which type of funds you will be using, then determining the availability and cost of investing with those types of funds at the different brokerages. For example, you can get many Vanguard mutual funds through Vanguard without paying any transaction fees, which can help you reduce long term costs. So this is definitely something to keep in mind. In addition, you could set up an automatic allotment or investing program to send in a contribution once a month, or with every check, instead of waiting to invest once a year. The other factor is Dollar Cost Averagingwhich can help smooth the purchase price of the equities or other investments your purchase. I recommend doing some research first, or speaking with a financial professional before making your long term investment decisions. You can also consider a lifecycle fund to get you started, which will automatically balance your portfolio. That may not be the best long term option, but it is hands off and a good way to get started with investing. Thanks for all the helpful info. I am 28 yrs old and have had my roth IRA at Edward Jones for 6 years and I contribute the maximum. I also recently opened a joint account with my wife at Edward Jones that I invested a lump sum in mutual funds. Now my rep is wanting me to open a roth for my wife. I was wondering your thoughts on Edward Jones firm? I am increasingly hearing more great things about Vanguard and Fidelity year after year. I am wondering if I am missing out. Although I will not be maxing it out, so it might be hard to guage. What are your thoughts about ed jones and would I have an individual that I deal with at a place such as vanguard or fidelity? I have an initial investment of abount to Tony, Both Fidelity and Vanguard are great places for your investments, but they may or may not be the right place for your investments depending on your investment style. Basically, the difference boils down to how much you want to manage your money. Fidelity and Vanguard are both more of a DIY investment brokerage. You make all the decisions regarding how your money is to be invested. The funds typically cost less than many other places, but everything is up to you. You will probably pay a little more with Edward Jones, but you are paying for their funds as well as for someone to help advise you with your investment plan and decisions. In the end it boils down to how comfortable you are making your own investment decisions. I feel my rep is a little bit of a salesman at times. He calls me frequently to invest more and in certain mutual funds. Now I know this is his job but wonder if he is motivated by his commissions and not necessarily in my best interest. Lets say in 25 years with the average amount of investing. I am 28 years old and have a Fidelity Roth IRA account, which I have already maxed out for this year. Currently I have my IRA account invested in a Target Date Retirement Fund which I figured was the best bet seeing as I am a passive investor. I noticed in the comments that you and several other people have spoken against having investments in TDRFs over the long haul. Are there other avenues for passive investors besides TDRFs? And lastly I have been considering opening up a separate investment account from my IRA where I would use the earnings from this account towards the purchase of a house. Is this a wise decision? And what are the tax implications from this? It is a better default option than many alternatives. For example, your asset allocation will be thrown off if you have a portion of your investment portfolio in a target date fund, and a large portion in other funds. You would have to pay taxes on any earnings you make from your investment. Our employers do not offer a k plan and I want to open an IRA for the both of us. What do you think…Traditional or ROTH? And would you still recommend the Vanguard fund for the long term? If not, are there any other long term Vanguard funds you would recommend? So if you need the tax break right now, then a Traditional IRA will certainly help out. For my personal investing, I prefer a Roth IRA, but that is based on my situation. You can compare Roth and Traditional IRAs and make the best decision for your investing needs. That said, you will want to grow a diversified portfolio over time. The Vanguard can be an important part of your portfolio, but you may wish to diversify your holdings over time so you will spread out your risk. I just saw your blog, and is very very full of good information on investing. If you could give me some tips and guidance that would really be a big help from you. I have no clue what to do with a roth ira. Do I have to trade and move money around? I am 47 and plan to retire in 9 years and want to open a roth ira. I am interested in a no load fund with no minimum deposit. What do you suggest for me? Hi Ryan, I have been looking into opening a Roth IRA for months now but cant decide whats best for me out of the big three companys T. I am 26 and have about 3, dollars to invest with a monthly contributation of about dollars but with bad economy I want to be able to go scottrade if need be. I am trying to find the company to best meet my needs and was hoping for some direction from you if possible. James, any of these will work well. My recommendation is to look at the minimum required balances and see if the brokerage firms offer funds that you can afford. For example, Vanguard has higher minimum requirements than several other companies. Some companies are also willing to waive a minimum buy in if you contribute on a regular basis. I recommend spending some time looking at the various offerings that meet your current budget, and then go from there. That should help you eliminate a lot of the confusion. I have question for you Mr. Ryan Im 31 years old looking to invest dollars for a long term profit with out losing much or any at all. This will be my 1st investment what do you recommend? Awesome website and comments. For the record, I do NOT plan to rollover my TSP, but may decrease my contributions and place those in the ROTH. I probably will not retire until I am 62 or older. Because of my age, is the Roth still a good way to go? I am usually quite conservative with my money, but I want to be able to retire in the style in which I am currently accustomed travel, travel, travel. Patty, a Roth is still a great option at your age. The main difference between the TSP and a Roth IRA boils down to this: Thrift Savings Plan contributions are tax exempt and are taxed when you make withdrawals in retirement age. Roth IRA contributions are made with money that has already been taxed, but withdrawals made during retirement will be tax exempt. The TSP has a limited number of investment options, and a Roth IRA can be invested in many different ways. Should you invest in the TSP or an IRA? There is more good news — you can make contributions to both retirement plans. So you can enjoy the benefits of both options. One way to do this is to contribute the maximum amount to your Roth IRA and then contribute your remaining investment allocation to the TSP. That way you are consistently making investments into both plans. First, I must thank you for the wonderful information and dedicated responses to all of the comments. I wanted to know your specific thoughts on this. Thanks for what you do! Ruth, thanks for your comment. Taking the tax break now gives you an immediate benefit, which is always nice. However, this may or may not be the best option for you in the long run. I recommend speaking with a financial planner who can look at your total financial picture and help you better understand your retirement planning options to give you an idea of the best way to plan your taxes for now and in the future. Hi, I work for the federal government, so I am enrolled in their TSP retirement fund and have money there. They are starting to rebound, but not been great last couple years. Trying to figure out if I want to keep contributing to CGM Focus Fund, or try out something different, but still a Roth IRA. I am 34 years old. I am a 19 year old college student. I attended a seminar on investment basics provided by Thrivent Financial at my college and spoke with a senior financial consultant afterward. He gave me a couple handouts and some info about their mutual funds. The Thrivent consultant showed me their Aggressive Allocation Fund in a magazine and also showed me a Wall Street Journal article where they were rated pretty high in 2 types of money market funds. What are these percentages? I do not want to be throwing that money away? Do you have any idea how Thrivent stacks up to Vangaurd STAR fund? Please give me your opinion on which one you would go for in my situation. I know each probably has pros ira cons and it really depends on the situation. Or if you think a different option would serve me better, please include that. Vanguard has a different investing philosophy in which they primarily choose investments which are based on low cost index funds, which mirror a segment of the stock market. This takes much of the guesswork out of choosing which stocks, bonds, or other equities to invest in, and results in much lower expense rations — meaning more of your money works for you instead of paying for commissions or other overhead expenses. My recommendation is to begin learning more about types of investments and not zero in on one particular aspect of the investment. You will also want to consider whether or not you want to have a financial advisor help you with your investments or whether you want to do it on your own. Thrivent is an example of the former option though there are many othersand with Vanguard you would pretty much be on your own. Here are some additional tips which you may find helpful: I am an engineer that just started working last year. I have already saved up a decent amount of money and was wondering how I should properly invest it. Also, would you recommend putting additional money into a roth mutual fund and what vehicle should I use? Sam, you may be eligible to put more money into your k. You can also have a Roth IRA in addition to a k — your IRA contribution limits will be based upon your income level. I have a k and an investment account with Schwab stocks and annuities with two fraternal life insurance companies. I have prepaid college educations for my girls but I want to save more money. I recently got a winfall of money and a freind is suggesting the Wells Fargo FundSource. I am willing to take risk since I am in my fourties, is this a good place to invest? I noticed his hands were shaking, as if he was very nervous. I, on the other hand, felt comfortable because of his reputation. I hardly asked him any questions about fees, etc. But as I began to do some research online I had to think this one over. I ran out to my mailbox and pulled out the check until I can better inform myself. Could you give me some advice or a good website to read for my investment goals? After some research, I think maybe I should go with Vanguard. I recommend reading the following two articles, as you may find them applicable to your situation: As for his shaking hands or nervousness in his voice, it could be caused by a variety of reasons such as health issues, or on the flip side, he could have been nervous about landing a new customer. I am 47 and I had a k in my old company. The company switched k providers so I kept my k in the provider and rolled it into an IRA. I now have a new job and a new k. What I want to know is can I transfer my IRA to another provider such as t. I had never heard of this company before, does it pay to transfer it to a more high profile company? I am currently enrolled in a target date fund for Please let me know your thoughts. However, there are some brokerages out there which will refund some transfer fees but not all of them do this. My recommendation is to find a new custodian for your IRA a brokerage, bank, or financial plannerand inquire about the process. Most of them will fill out the paperwork for you, or at least guide you through the process. It only takes a few minutes and can help you better manage your money in the long term. I am thirty and planning to open an roth. I really wants to diversify my portfolio. I wants to have stock, bond, fund, index, etc. So what brokage firm is good to go with? Isnt Vanguard is good with only mutual funds and not with the other stuff. Devin, you can diversify your investment portfolio in many different ways, and you should be able to do everything you want with Vanguard. They primarily offer index and mutual funds, but you can get other investments there as well. Since you are just starting out and will have a relatively small investment portfolio, it will be easiest to get a solid diversification with an index or mutual fund, then consider other investments as your portfolio and investing experience grow. Here are some more investment strategies for beginners to help you get started. Congrats on taking the first step and best of luck! My current k company is Prudential. I am decades away for retiring. I am interested in stocks mainly. My question is…What company should I rollover my k with? TD Ameritrade, Vanguard, Etrade, Scotttrade, Fidelity? Peter, if you are primarily interested in investing in individual stocks, then I would go with a discount brokerage firm because they have cheaper stock trades. I currently have an active TD Ameritrade…. Can there be any complications with opening a k rollover account with TD? I would just go with TD Ameritrade then, since options will have everything in one place and it will be easier to manage all your investments in one account. Im 21 and have been thinking about starting a Roth IRA. Ive postponed college because of family issuse but now I would really like to start college. Is starting a Roth IRA a smart idea considering I need to go to college and have no college fund. Right now I recommend focusing primarily on paying for your college expenses. If you have enough to cover tuition and related living expenses, then by all means use this money to open an IRA and begin in vesting for your future. I am 33 and I am thinking about opening an IRA account. I want to open a roth IRA account. If our income increases in the next few years would that stop me from contributing to my roth IRA account? Robin, an IRA is a great way to go for your retirement planning. You can contribute to a Roth IRA each year your income is within the limits, so if you believe you will be within in the income limits this year, then go for it. My recommendation is to narrow down your investment choices then contact the customer service at these brokerage firms for more information. In my experience they are generally helpful in these situations. I recently got laid off and need to make a decision about my K. I am also leaving the US within the next few weeks and likely will not return. What are my best options. Finally for my situation would a traditional IRA or a Roth IRA be my best option. Muito obrigado pela sua ajuda. Hillary, your situation is probably more complicated than most situations, and it might be a good idea to seek counsel from a financial planner, who will be able to give you a better idea of the big picture as it applies to your situation. Regarding rollovers — yes, you can rollover your k plan and avoid paying immediate taxes, so long as you apply it toward a qualified retirement plan such as another k, a Traditional IRA, or an annuity. These only offer tax breaks in the US, so it will still be in your best interest to speak with a professional financial planner. Eu te desejo o melhor. I have picked up a lot of great info from here! I am 28, single and want to invest as much as I can now while currently with the company overseas. I was reading that being single making that much might make me only eligible for a traditional IRA?? The Roth looks a little more enticing, however would it make more sense to do a traditional IRA making my contribution tax deductible? I recommend speaking with a financial professional for information specific to your situation. I am over 50 and 2 years ago finally opened a Roth IRA account invested in a diverse mutual fund. The fund is doing well while my modest bank savings are not. Obrigado pela ajuda! Jan, I recommend reading more about Roth IRA Withdrawal Rules to get a better understanding of when you can take a penalty free withdrawal of your Roth IRA contributions. I would like to find a non-fiducary stock market advisor. If you know of any, please let me know. I would like to open a ROTH IRA, I was looking into my bankwhich is Bank of America or should I try fidelity? What is the best option for me? Debbie, Fidelity will most likely have more investment options and lower associated costs. The best thing to do is determine which investments you wish to use in your portfolio and compare the costs between the two financial companies and determine which is best for you in the long run. Can I transfer part of my Vanguard k to an Etrade account without penalty? I am having a hard time finding a way on their site to transfer without canceling my employers k plan. Mickey, in my experience, calling the Vanguard customer service department for transfers in or out is often easier than trying to do roth online. I recommend calling them and asking them to walk you through the process. Their customer service department is very helpful. I am 25 and I want to open a ROTH IRA. I saw where earlier you inquired about Fidelity vs. Looks like you went with Fidelity as Ryan suggested. Tell me the pros and cons. I would like to make a decision SOON, while I am blessed to have a job and can make the right decisions. Regarding investment Roth IRAs, any opinions on Sharebuilder the ING Direct affiliate? How does this service differ from an investment Roth IRA with Vanguard? Matt, ShareBuilder offers a wide variety of investments and is a good option for many people. It is even more attractive to those who use ING Direct as one of their primary banks, since the accounts are linked, which makes money transfers quick and easy. If you wish to compare ShareBuilder and Vanguard more closely, then I recommend listing the ways you intend to invest types of investments, how much you will invest to begin with, ongoing investments, etc. You will probably find it helpful to use a spreadsheet. I want to open a Roth IRA for both me and my husband and I want to invest in some index funds. Also, should I continue to keep my K if I open a Roth IRA? Ellee, Scottrade is a great brokerage and offers a variety of investment services, including the ability to meet with a broker at one of their many branches. I have no problem recommending it to anyone, so long as it meets their needs which it would appear to do for you. That said, if all you are planning on doing is investing with Vanguard funds, you can open an IRA directly through Vanguard. They are a top notch service as well. Regarding your ks — I would not recommend closing them, since doing so may require you to transfer funds. The decision should come down to which investment you should focus on first — the IRA or the k. We covered several scenarios about this topic in this article: Where Should You Invest First — k or IRA. And we covered the absence of an employer match in this article: Should You Invest in a k Without an Employer Match. Hopefully one or both of those articles will be applicable to your situation and help you make the best decision for your needs. Feel free to leave a question or comment on those articles, or consult with a financial advisor. Espero que possa me ajudar. I have no knowledge of this or where to open an account. Vanguard, Scottrade, or local bank. I am at the ripe old age of 57 and in a month or two I will be retiring due to medical reasons. Not sure about Roth or Traditional as well. Any advise you options provide will be greatly appreciated. Agradeço antecipadamente. As for recommending a financial institution, I think you would do well with Vanguard or a similar company where you can minimize your expenses. Again, it is probably a good idea to speak with a financial planner to make sure you have your investment portfolio allocated in a way that will help you be prepared for retirement. It will be well worth a consultation fee to meet with a planner to help you get your financial situation organized and better understand your options as you near retirement. Hi Ryan, I am a 52 year old Single Mother. My kids are 12 and 8. Here are my retirement fund details. Combined these accounts have around K. I have in a Roth IRA that I opened years ago when I was under the income limit. I have approximately K in savings, invested in money market accounts, available for emergencies etc. Now — for my question — I am trying to decide if I should switch some of my retirement contributions to a Roth TSA Vanguard offered by my employer, or continue to contribute only pre-tax money? I would appreciate you thoughts on pre-tax or post-tax contributions. I have a Roth IRA. If the limit remains the same http: Krishnau, the money already in your Roth IRA can remain there — the income limits only affect your ability to make new contributions to a Roth IRA. There is a way around this, however. You can contribute to a non-deductible traditional IRA with after tax money, then immediately roll it into a Roth IRA by doing a Roth IRA Conversion. Since so many k plans have only limited investment choices, having an account with a company that offers the widest investment choices is especially important. I am 42 years old. I am planning to open an IRA or ROTH account with Scottrade that will include stock and bond diversified. My question is what part of transactions that require me to pay some fees? And actually how many kind of fees involved in IRA account with Scottrade? I know I should just call Scottrade to ask this questions, unfortunately I speak broken English so having telephone conversation regarding this matters would be difficult for me and maybe for them too. No taxes for a table game winning money. My question is, how can we maximize our contribution since my wife has only 60K of tax filling? Jack, gambling winnings and losses are both supposed to be reported to the IRS, and are taxable events. So if you win, the income is taxable, and if you are a professional gambler, losses can be written off I highly recommend reading more in depth about claiming taxes on gambling winnings and losses as they can get complicated. That said, you can still contribute to an IRA through your wife. The IRS allows spouses to both contribute to IRAs, even if only one spouse is the primary bread winner. However, this rule only covers spouses. Your children will not be able to contribute to an IRA unless they have earned income in their own name. What happens if you invest in a roth ira and make more thanDo they fine you or what? Billy, please read this article for more information about what happens when you contribute too much to a Roth IRA. Hi Ryan, I have a Roth IRA with Fidelity and a traditional one with Vanguard and was thinking of transferring the Roth to Vanguard as well so I only need to deal with 1 institution. Are there limitations or rules for transferring my account from brokerage to brokerage? You should be able to transfer your IRA without any problems — these major brokerage firms do it every day and in many cases will even help you fill out the paperwork. If you have more specific questions I recommend contacting your brokerage firm as they would be able to help you regarding your specific case. I am a 26 year old mother of 2 young children, I just purchased my first home. I have a little bit to invest I wanted to start a Roth IRA. My question is I really do not want to do any trading and really would just check in on it maybe twice a year. Is there a specific company or plan? I read a little about the Star Fund from Vanguard and was wondering if this would be a good choice for me. I would not be able to fully find my Roth until I finished up with my schooling another 2 years. I would make little contributions no more than 50 a month though, until I graduated. Rowe Price information you mentioned up to date? Do the discount brokerages you mention Scottrade, Etrade, etc. David, thanks for pointing out the changes at T. Most major mutual fund houses require a larger minimum investment to open an account. So you may be able to save a lot of money this way. Some of the best IRA brokers are listed in this article. As always, do the research to determine which is best for your situation. Hey Ryan, I am a recent college graduated 24 years old and have work at Wal-Mart as a part time associate for about 5 years now. I just receive a scholarship offer to go and teach in South Korea for 1 year. Since taken that offer, i decided to quite Wal-Mart. My questions is what is the best advice i should do with my K with Wal-Mart? I am thinking about putting it into a Vanguard Roth IRA account. S or Korea tax during that time. And the money that I makes will probably be enough to cover my living and travel expense at the moment. S and start working again? Will there be any minimum contribution that Vanguard required me to put in every month? Jack, I rolled an old k into an IRA at Vanguard, which you can read about here: The process was easy, and the Vanguard customer account representative helped me get the process started with my old k provider. They can also help you understand which fees, if any, there might be. Since you will be moving overseas and will not have taxable income, you may be able to avoid paying taxes on the conversion. Here is another article which may be helpful: I strongly recommend speaking with a tax advisor or a financial planner before deciding exactly how to move your k plan. I currently have a traditional fixed Roth IRA with TIAA-CREF. Was wondering, since they are not FDIC insured, is my money safe in the event the company goes out of business? However, there is a program called the SIPC which plays a somewhat similar role. I recommend reading this article for more info: Are Investment Losses Covered by the SIPC? I have a current balance of about 38k. If you had to speculate would you think the fees are a big reason for the accounts poor performance, do you think I should transfer this account to a fidelity, Vanguard, TRowe Price? I am 39 yrs old and am investing in K through Vanguard. I would like to know if I can invest in both Traditional or Roth IRA or both. If yes how much can I invest. I am little confused, can I invest for a previous year as well? If yes what will be the tax implications? Bala, you can contribute to IRAs for the previous tax year up until the tax filing deadline, so yes, you can still contribute to a IRA. Your income will determine which type of IRA you can contribute to. I am unsure about the ability for your spouse to contribute to an IRA, or for you to contribute to a spousal IRA on her behalf. I recommend speaking with a tax professional in this issue. Here is a Roth IRA guide to help you better understand Roth IRAs and some of the limitations, contribution limits, and other facts you need to know. I have an employer k that I actively contribute the max to. The IRA is currently managed by someone at a brokerage firm. I think I could do better than that myself. At least I could make changes in a timely manner if needed. I am not familiar with Transamerica. Their funds are among the most cost effective in the industry, and their customer service is top notch. Then again, Transamerica could be solid as well. I recommend looking into them more if you are interested in working with them. Thank you so much for all the information you posted! I have been interested in Fidelity Fund for an IRA because that they have a lower expense ratio even than Vanguard. It disappointed me a lot. Alternatively, you can look into one of the other options available. I currently have a Vanguard account, which I have nothing but good things to say about. I would like to consolidate them all into one Roth, if possible. Most likely with Vangard. If your Roth IRAs are currently your only retirement investment, then you can consider opening target date fund with Vanguard until you have more money to invest in other funds. I also have a k at work. I have heard not so great things about Target Date Funds, is that my best bet? Once I have more money is it easy to transfer out of the Target Date Funds and into something else? I suggested a target date fund, because they are a good one-size-fits-all investment for investors who are just starting out. There are some disadvantages to investing with Target Date Fundsbut some of them are actually good investments. For example, actually has some of the best target date funds in terms of holdings and management fees. My recommendation is to consider your k holdings when you open your rollover IRA. That way you are creating a balanced portfolio. So you should have multiple investment options if you choose to open a rollover IRA at Vanguard. Ryan I love all of your useful posts. I have 2 k — one that needs to be rolled over and one with my current employer. I am simplifying a little bit, but Roth says to max out your k while Ramsey says to max out your IRA and only put what your company will match into your k. Or rather are there any benefits to opening an IRA in addition to a k that I am missing. The only thing I see is go with an IRA if you like options at another investment service better than your employers choice, but my thinking right now is the more money I have in one account the more interest I can make. Is there any logit to my madness. Jordan, the first thing I would do is contribute enough in your k to get any employer match — that way you are taking advantage of free money. Next, I would contribute to a Roth IRA so you have the long term tax advantage of the Roth. Once you maximize your Roth IRA, I would contribute the rest to your k. I explain it in more detail in this article. AS for where to concentrate your investments — it is often better to put more in your IRA if you can, that way you can better control your investment choices and costs. Your company k is with Fidelity though, so you probably have some very good investment options already available to you. If your investment choices and costs are reasonable, then you might find it easier to roll your old k into your current one, which will make it easier to manage your assets fewer accounts makes management easier. I got my permanent resident visa in June, after waiting in my country for 12 years. As soon as I move to the U. I started reading about personal finances. The sooner, the better, right?. Now, all of these terms are new to me! Also, should I open a brokerage account with Vanguard to start trading stock? Was Prime Money Mkt fund a good decision? At this point, you should focus on building your retirement fund, and waiting to invest in individual stocks until you know more about the stock market and investing. For now, I would recommend researching a target date fund which is a good investment to start with until you can learn more about the stock markets and investing. A target date fund will automatically balance your portfolio without any additional action on your part. Basically it is an easy way to ensure your investment portfolio is always balanced between stocks, bonds, and other appropriate investments. But these funds are a great place to start. Then begin learning more about investing and learn to make bigger investment decisions as you go. Ryan, I just turned 52 today and still lost. I have been wanting to rollover my k to a IRA. My wife and I have great jobs make great money. Obrigado pelo seu tempo. Thanks for your service, Danny. Your military pension will go a long way toward funding your retirement, since it is a guaranteed monthly income. The TRICARE benefits will also be a huge blessing in your retirement years. Many of the large mutual fund houses such as Vanguard and Fidelity have a minimum requirement to invest with them. If you have a lump sum, then some thing like Vanguard may be a good solution. You can find these at all the discount brokerages listed above. All of them should more than meet your needs. Carol, I have not invested with Royce Funds, but in general, the reviews I have read were fairly positive. I also recommend researching their individual funds and comparing them to certain benchmarks such as an index in that sector and see how their performance compares in the long run. Ryan, My 17 year marriage just ended leaving me with nothing. I have been able to save up some money on my own since then. My children have funds at Utah and Vanguard. I have to decide to roll into my new employer who uses Schwab. Or roll it into an ira. Can I split my rollover between a brokerge firm and mutual fund company? I am looking for some stability within mutual funds and flexibility to buy individual stocks. Also, which do you prefer, Fidelity or Vanguard. Would you also say I am working with too many companies? Steve, I wrote a fairly detailed response here: How to Manage a Large Investment Portfolio. Please be sure to do your own research before taking any actions mentioned in the article. In all cases, please do you own research and consult with a financial or tax professional to make sure you are taking the best action for your situation. I personally use Vanguard, but I would have no problem using or ira Fidelity. I currently have a Vanguard k. I have spoke to both Wells Fargo and Edward Jones advisors. I am 58 and retired and wish to move to an IRA. I was thinking of just staying with Vanguard and starting up an IRA and manage myself. Do you feel this is a good way to go? If so is it easy to set up and what type of investments would be safer than others? Keep in mind most financial planners Do Not have a fiduciary duty to their clients meaning they do not have to give advice that is the best for their client. Because of this, I recommend visiting a financial planner that offers advice an an hourly basis, not based on commissions. That way you are getting recommendations that are tailored to your needs, not to the needs of the advisor. Here are some tips for interviewing financial planners. This should give you a better idea of what to look for. If you are well versed in investing, you may decide to manage your own portfolio and have a regular checkup with a financial planner to make sure you are on the right path. How about Merrill Lynch? What is the pros and cons with this company for a Roth IRA? Merrill Lynch is a top notch company. My recommendation is to first examine the type of investing you do, then see which of these companies is the best match. For example, compare the cost of individual stock trades, see how many funds they offer and their expense ratios, compare ETFs, etc. I am a 30 year old single female. I am working two jobs now and recently paid off all student loans, CC debt, etc in January. I have about 7k in a savings account now with Capitol One formerly ING and want to start investing. I am not sure where to start…. No FDIC Is this true and if it is are there certain banks that offer incentives for investing with them? What kind of deals do they have? Jeff, most mutual funds are not FDIC insured, because the FDIC only insures deposits such as savings, checking, and CDs. There is risk in some investments, such as stocks, bonds, etc. I recommend buying or borrowing a beginner book on investing to get a good idea of how the principles of investing work so you have a good idea of how and where to get started. This resource may also be helpful: Investment Strategies For Beginners. This will give you a decent starting place to begin investing, or look for more information. The companies I am referencing in this article are primarily for the do-it-yourself crowd. It seems like the company you are referencing is a financial planning company. You would need to interview them to determine if they are a good fit for you. We have an article here on How to Interview a Financial Planner. I hope that article gives you some more insight into the right questions to ask. I have a K with John Hancock and since I left my company want to rollover to an IRA, but not sure which company to rollover to. Checked with John Hancock but it is impossible to see their fees for the service they provide — why not the Government insist on these firms provide fees clearly laid out. It seems like a scam to me, but there are not much consumer protection at the moment. Dealing with the devil you know, which of the firms have best performance after their fees. Kamal, fees play a major role in overall performance, so you are right to be concerned there. My recommendation is to go with a company that focuses on providing value. Vanguard and Fidelity both offer many index funds with extremely low expense ratios, which will help you keep more of your money invested in the funds and help promote better long term results. Ryan, I have question about IRA investment. How about just buy the stock Warren Buffett owns? Kerry, Berkshire Hathaway has done very well since Warren Buffett has been running it, but I would hesitate to make that stock the entirety of my investment portfolio. In some ways, it is like a mutual fund, since Berkshire holds positions in many companies. But it may or may not meet your entire investment goals. Antother consideration is your time frame. At the end of the day, you should consider your investment goals and risk tolerance, and try to find investments that help you meet your goals while falling in your risk range. If Berkshire does that, then go for it. If that will get you part of the way, then use that for a portion of your portfolio, and balance it out with other investments. Thanks, Ryan As matter of fact, I read your comment and others and I just recently completed my IRA consolidation in Vanguard with Index found mainly. But the question I asked you above has been sticking in my head for long time and no one has given me a satisfactory answer. Which outperforms index found historically. You and many others mentioned that Buffett is not going to run his firm forever. Then, why do I just pick those a few stocks into my IRA? It would be likely about two digit range low teen projected from historical data if just picked stocks above, is that right? Of course, higher reward, higher risk. I have a quick question about starting a Roth IRA. I understand that some discount brokerage firms requires a minimun deposit to open an account. Is it possible to use e. Ashleigh, yes, you can transfer money to start an IRA. You may be required to first open the IRA before you can do a transfer, but that is just a formality the account has to be open before you can transfer anything in. Each company handles account openings differently, but usually there is a question when you are opening your account regarding how you will fund it. Just let them know you will be transferring funds into your account. Most of the big brokerage houses such as Vanguard or Fidelity will help you do the transfer. My recommendation is to contact the company you want to open an account with and ask them about the process. Hi Ryan, Not sure if this question belongs here but I have a Rollover k with Vanguard which consolidates prior employer-sponsored plans. I am about to leave my current employment and was thinking of rolling the current employer-sponsored k into the same account. But then someone was telling me how if the balances in a single account becomes too large it may exceed the FDIC insured limit. Thanks so much in advance for your help. Ning, FDIC insurance only comes into play when you are keeping funds in your account that at FDIC insured, which usually includes things such as savings accounts and certificates of deposit CDs. I plan on opening my first Roth IRA. I was thinking about opening an account with Merrill Edge because it will be connected to my bank account with Bank of America. What do you think of Merrill Edge? Should I use a target fund. Elisabeth, Merrill Edge is another very good company. They should be on par with the individual brokerages listed above. The fact that you can link your brokerage account to your bank account makes it more convenient. The key is to continue learning more about investing and not get complacent with your investments. I took money from an investment account that had fees that I was unaware of. I now want to put it in a Roth IRA. The investment guy at the bank is wanting me to invest it through him. Is he doing this out of the kindness of his heart or does he earn money somehow. Many banks only offer a small variety of investment options, and it may or may not be the right tool for you. A fee only financial planner, for example, or a trusted friend or relative who is knowledgeable about financial topics. You seem to prefer Vanguard, T. I have used USAA for most of my financial and insurance needs and was planning on opening the account with them but I wanted to get your opinion? David, USAA is an excellent company and I have no reservations recommending them for financial products, including investing, banking, and insurance. Hi Ryan, I opened a roth IRA account with Northwestern Mutual about 2 years ago. What are your thoughts on Northwestern Mutual and their fees? My fiance is about to open an IRA account and is considering Fidelity or Vanguard and I was thinking of switching. Any help or advice would be appreciated! I can say that Fidelity and Vanguard are among the best in the business and have some of the lowest fees you will find anywhere. My recommendation is to look at your investment goals and needs, and make sure you are in the appropriate funds with your current IRA provider. Then compare the closest similar funds at Vanguard and Fidelity and see how they compare in terms of management fees, maintenance fees, etc. If the savings are decent, then it may be a good idea to move to a different provider. My money is stuck there for seven years from the last deposit or else there is a penalty for withdrawal. My money is in their standard money market fund and the balance is always going down so by the time my seven years is up I will probably have nothing left. Go with Fidelity or Vangard. Reading this article was very helpful. I do plan to max out this year by moving money from my savings to open this account. Bookkeeping gets more difficult when you have more open accounts. My recommendation is to open one IRA, and max it out. If you still have money to invest, try investing in a company sponsored k plan or similar employer-sponsored retirement planor make contributions to a non-retirement investment account. Free Money Minute says. I like Vanguard target retirement accounts as the fees are extremely low and the risk is low as you are buying the market so you should be able to maximize both your returns with the time spent. Thank you for the great article! My husband and I are both in our early twenties and active duty military, doing okay for ourselves and looking to start investing once our debts are paid we can see the light! It is a bit earlier than we were planning, but it looks like he could have a great tax-free start to his Roth IRA. Do you have any advice for what and where we should invest?? Kay, USAA is a great company for your investments. I have been a USAA member for well over a decade now, and I also have some investments with them. They should be a great place to start your Roth IRA. Thank you and your husband for your service! We also have a money market account with them with emergency funds in it. My question is this: It seems as though it gets a flat interest rate of 1. Am I misreading this or do we need to switch ASAP? The reason is because leaving your investments in a fixed income account will likely not keep up with, let alone beat, inflation. Check with your financial institution to see if they have more appropriate investments for your situation. If not, then consider rolling it into a different account. Vanguard, Schwab, Fidelity, and others are all good options. They can also help you with the rollover IRA which will avoid any taxes or penalties from the IRS. Here is a more in-depth look at using savings accounts and CDs inside an IRA. Ryan, Thanks for this great info. I am looking to open a roth ira to grow my emergency savings. I otherwise quality AGI and am not currently funding a traditional Ira. Since this is funded with emergency money in case I lose my job or other catastropheI need a low risk and low fee option. Here is my question. I have been investing in a roth ira by a broker through NFS at my local bank, First Tennessee. Can you give me your thoughts about this way of investing? Would I retain more of my investments through some place like Vanguard? Hi Ryan, Plan to set up a Roth IRA account. Does this type of account ofter DEATH BENEFIT? And how it work? Tiffany, you can specify the beneficiary when you set up your Roth IRA, or in your will or estate plan. Some insurance policies have that, but that is a different type of financial product. I am rolling my k to a Roth IRA with Vanguard. I have a Self-direct Roth Ira. If I want to move it to Roth Ira, does it create any problem? If you have a self-directed Roth IRA, you already have a Roth IRA. If you have more than one Roth IRA, you should be able to combine them under one account. This will make your bookkeeping and asset allocation easier to manage. If you have a Roth IRA in a self-employed retirement account, your situation may be a little different. In many cases you must leave retirement accounts with the company you are working for while you are working for them. You can only move them after you leave employment of that company this is often the case with retirement accounts such as the TSP, k plans, and self-employment and small business retirement accounts. You may find it best to seek the counsel of a professional tax advisor or investment planner to help you better understand the IRS rules as they apply to your situation. I graduated from college and have a degree in Finance. I am 22 years old. Basically I am just wondering if you have any advice for me on how I can start something like this. Is there a specific fund or IRA I should look in to? Samantha, there are many companies that offer excellent funds and IRAs. The above companies are all excellent options. Here are some strategies for beginning investors. If you are still unsure where to start, then a good place is to begin investing through a target date fund, which automatically allocates your investment portfolio based on your target retirement date.
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3 thoughts on “Scottrade roth ira investment options”
The covenant of marriage is one that can be entered into only by person who are both legally and spiritually free to offer themselves to one another.
Demetrius, - in love with Hermia and Helena at different times of the play.
She bled so badly She needed four emergency blood transfusions to save her life.
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Esteja pronto para aposentadoria: comece a planejar seu futuro agora.
O montante que cada pessoa precisa se aposentar facilmente varia, é claro, mas fazer um plano de aposentadoria lhe dar, seja você único ou casado, as ferramentas necessárias para ajudar a desenvolver uma estrutura para salvar. Embora uma conta de poupança simples do seu banco possa ser uma opção útil no curto prazo, é sempre melhor explorar recursos de poupança, tais como contas de aposentadoria individuais (IRAs) que podem proteger ativos, poupança e investimentos para o período de aposentadoria.
Considerações de idade e determinação do plano.
Como todo o resto sob o sol, o planejamento de aposentadoria é sobre o dinheiro. Criar um plano de aposentadoria pode ser tão simples como determinar um objetivo - o dinheiro que deve estar no banco (de uma forma ou de outra) no momento da aposentadoria. Um recurso que você pode achar útil é uma calculadora de planejamento de aposentadoria que pode ajudá-lo a conectar alguns números definitivos ao seu plano. Se você está trabalhando com uma empresa, você pode encontrar uma folha de cálculo útil que também pode ajudá-lo a elaborar seu plano de aposentadoria.
Quanto mais cedo você começar a reservar dinheiro, menos você normalmente deve economizar todos os anos para atingir esse objetivo financeiro. Se você esperar até a metade da vida, por exemplo, você pode ter que economizar mais convenientemente e em somas maiores para atingir o objetivo que você tem em mente. Se você economizar consideravelmente enquanto jovem, pode até achar que pode se aposentar antes do que se pensava anteriormente.
Reforçar sua aposentadoria com um IRA.
Um IRA é ideal para economias de aposentadoria, porque pode-se pensar nisso como uma cesta que detém ações, títulos, poupança e investimentos associados ao seu plano de aposentadoria. Como tal, esses ativos permanecerão protegidos na conta IRA, desde que você os deixe sozinhos até a idade da reforma. Existem vários tipos de IRAs, é claro, que têm diferentes méritos e critérios. Um site de comparação do IRA ou sua empresa de investimento pode discutir os diferentes tipos de IRAs e ajudá-lo a selecionar um que seja ideal para você. Além disso, uma vez que os IRAs podem ajudá-lo a aumentar suas economias mais rapidamente do que outros recursos e eles carregam muitas quebras de impostos com eles, eles são o lugar perfeito para reservar suas economias de aposentadoria.
Abaixo estão alguns dos veículos financeiros a serem considerados para aumentar o retorno de suas economias.
Contas IRA tradicionais.
Este veículo é uma conta de poupança de aposentadoria diferida. Os participantes não pagam impostos quando contribuem para isso, pois é diferido por impostos. Em outras palavras, os ganhos de capital, os pagamentos de juros e os dividendos são compostos anualmente sem serem prejudicados por responsabilidades e taxas fiscais. Por outro lado, se você retirar o seu dinheiro antes da data pré-determinada, irá incorrer em determinadas obrigações tributárias.
IRAs de rolagem.
Um IRA Rollover é semelhante a um IRA tradicional. Muitas vezes, é usado por indivíduos que mudaram de emprego ou se aposentaram e estão interessados em manter os ativos acumulados em um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregado, como o 401 (k). Além disso, um IRA Rollover pode simplesmente significar transferir um IRA de um corretor para outro.
Um crescimento livre de impostos de dinheiro para sua economia de aposentadoria é possível em um Roth IRA. Este plano permite que você economize dinheiro em uma conta na qual já pagou impostos, pelo que você se beneficia de um crescimento livre de mais implicações fiscais. Além disso, quando você retira seu dinheiro na sua aposentadoria, você não paga impostos.
Uma pensão de empregado simplificada (SEP IRA) é um veículo IRA tradicional. Ele aborda as necessidades dos proprietários de pequenas empresas, bem como dos trabalhadores independentes. Uma conta SEP IRA pode ser aberta por qualquer empresário com pelo menos um empregado, ou qualquer pessoa que ganhe renda freelance. As contribuições, que são dedutíveis de impostos para o indivíduo ou empresa, vão diretamente para a conta de poupança.
IRAs SIMPLES.
Um IRA SIMPLE também é conhecido como Plano de Fomento de Incentivos para Empregados. Também é um tipo tradicional de IRA. É mais adequado para proprietários independentes e de pequenas empresas. Comparável a outras contas de aposentadoria tradicionais, os titulares se beneficiam de uma abordagem de investimento isento de impostos. No entanto, os passivos tributários são incorridos quando os fundos são retirados da sua conta no momento da maturação.
Esta forma de conta de aposentadoria é fornecida por empregadores formais. Normalmente, com um plano 401 (k), os participantes selecionam de caixa, títulos e / ou fundos de ações para alocar seus fundos. Cada dólar contribuído é tradicionalmente acompanhado por seu empregador para reforçar seus potenciais retornos de longo prazo para sua aposentadoria.
Além disso, existe um Roth 401k que é uma conta de poupança patrocinada pelo empregador, financiada com dinheiro após impostos. Depois de atingir a idade de 59,5, um investidor pode retirar impostos. Ao contrário do Roth IRA, não há limitações de renda. O Roth 401k é mais adequado para pessoas que pensam que estarão em uma faixa de imposto mais alta, na aposentadoria, do que agora.
Conselho de profissional.
Para muitos indivíduos, o planejamento de aposentadoria pode parecer complexo. Por esse motivo, pode ser aconselhável conversar com uma empresa especializada em planejamento de aposentadoria ou para localizar um recurso on-line que possa orientá-lo através das facetas de cada ferramenta de planejamento de aposentadoria e explicar os benefícios ou limitações associados a vários IRAs. O planejamento de aposentadoria é incrivelmente importante, então, trabalhar com especialistas no tópico pode ser uma parte vital do seu plano geral enquanto você trabalha para atingir esse objetivo financeiro de longo prazo.
A hora de começar a pensar em aposentadoria é o mais rápido possível. Depois de fazer o plano, você pode simplesmente seguir o curso descrito até a idade de aposentadoria. Lembre-se de pesquisar todos os aspectos de cada IRA e procurar conselhos de especialistas quando necessário. Algum dia, você vai agradecer que você tenha começado seu plano de poupança para aposentadoria agora.
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Roth IRA.
Se os ganhos sem impostos pareciam uma correspondência para seus objetivos de aposentadoria, você pode querer considerar abrir ou rolar para um Roth IRA.
Roth IRA Features.
Elegibilidade.
Indivíduos que têm uma renda bruta ajustada modificada (MAGI) de US $ 133.000 ou inferior.
Casais casados que têm um MAGI combinado de US $ 196,000 ou inferior.
Contribuição Máxima Anual (2017)
US $ 5.500 para aqueles com idade igual ou inferior a 49 anos.
US $ 6.500 para aqueles com idade igual ou superior a 50 anos.
Opções de investimento.
Suporte & amp; Educação.
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Roth IRA Tax Advantages.
Contribuições.
Retiradas.
As retiradas antes dos 59 anos de idade podem ter uma penalidade IRS de 10%, bem como taxas de renda.
As retiradas após os 59 anos de idade são isentas de impostos se a conta estiver aberta pelo menos cinco anos.
Preços transparentes.
Taxa de abertura da conta.
Taxa de manutenção da conta.
Taxa de inatividade.
Comissão de comércio on-line.
Antes de tomar decisões de rolagem, os investidores devem pesquisar e considerar cuidadosamente todas as opções de aposentadoria disponíveis. Sua decisão deve refletir a consideração de vários fatores, incluindo os benefícios e penalidades envolvidos. Alguns desses fatores incluem, mas não estão limitados a, taxas e despesas relacionadas ao investimento ou à conta, diferentes níveis de serviço disponíveis, penalidades de retirada, credores e proteções legais, distribuições mínimas exigidas e fatores relacionados à propriedade do estoque da empregadora. A importância desses fatores variará de acordo com suas necessidades e circunstâncias individuais. As consequências fiscais podem variar dependendo da lei estadual e da sua situação individual. A Scottrade não fornece conselhos fiscais. Consulte seu consultor fiscal ou jurídico para obter perguntas sobre sua situação fiscal ou financeira pessoal.
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Best IRA Accounts of 2018.
The best IRA accounts aim to give the customer great investing options and low fees over a long-term horizon. Now is the best time to make your IRA contributions for the current tax season, and as a result, many of the top companies are competing for your business.
My top pick for the majority of people this year is E*TRADE based on the ease of setting up and managing your IRA with very low fees. Right now you can get up to $600 when you roll over an IRA to E*TRADE.
Full disclosure: as some of you know, I am a former futures trader who manages both long term and short term money so I look at the world a bit differently for my personal use. My current investing strategy is to use both TD Ameritrade and Betterment.
I use TD Ameritrade as a little more robust platform to trade stocks and for my SEP IRA. I use Betterment for my long term money in my traditional IRA (At this time, I cannot get a SEP through Betterment). The “set it and forget it” approach of automated investing services, is better for my personality, especially in a rocky market.
The Simple Dollar’s Picks for Best IRA Account in 2018.
Many of the best IRA companies are the exact same places where you would open up an online stock trading account. These are all great choices, but I look at my retirement accounts (IRA, Roth IRA, 401k) with a different set of eyes. Where my retirement is concerned, I’m not actively trading – slow and steady with minimal hassle wins the race.
The best IRA Account for each individual will vary based on a host of factors as well as personal tastes, which is why we highlighted several different companies in this post.
Here are the best IRA account options for 2018:
Best Overall: E*TRADE Best for Experienced Traders: TD Ameritrade Best for Beginners: Scottrade Best for long-view investors: Betterment Best for long-view investors: Wealthfront Cheapest option: Ally Invest.
What Makes These the Best IRA Companies?
All of these companies offer a variety of resources beyond acting as a vehicle to establish an IRA account. All have low trading fees. Three of the companies have office locations where you can go in and talk to a live person. Two that don’t (Betterment and Wealthfront) offer superior tools that can optimize your contributions, and keep you in line with your risk tolerance. Ally Invest also does not have offices, but it has cheaper fees and trading costs than the others.
Here are some more of the common features of these top companies:
Access to a variety of investment products Several types of IRA accounts Introductory deals on rollovers or new accounts Access to quality support, research, and education.
Since I already had a solid understanding of all the best online brokers, it was an easy transition into reviewing several of the same companies to determine the best Roth IRA and Traditional IRA account options. Below I go into more detail on each top pick.
Best Overall IRA Account: E*TRADE.
E*TRADE is known as one of the all-around best brokers year after year because they offer access to every investment product and resource you could possibly need. E*TRADE is loaded with information on how to rollover your IRA, complete an IRA conversion, or just open a new account.
Depending on how much you deposit or transfer, you can receive up to $600 just for opening an account with E*TRADE. With E*TRADE, you can invest in over 8,000 mutual funds, and 1,300+ have no transaction fee. In some locations, there are E*TRADE branches where you can talk to a live person, but there are only 28 locations nationwide.
5 Reasons to Open an E*TRADE Account:
Wide range of investment choices No account minimum Deposit $10k or more and trade free for 60 days Consistently maintains high rankings from Kiplinger’s Access to extensive research (Morningstar, S&P, Credit Suisse) and professional guidance.
The Main Reason Not to Go with E*TRADE:
Trading commissions can be twice as much as some brokers.
An E*TRADE IRA is Best For:
Those who want a variety of investments in their IRA Low-frequency traders Long-term mutual fund investors.
Best for Experienced IRA Traders: TD Ameritrade.
TD Ameritrade is ranked as one of the best online brokers for trading and even investing long term. As a client, you have access to any resource you need, from banking services to advanced trading tools and trading platforms.
If all that isn’t enough, you can receive up to $600 when you rollover your old 401k. TD Ameritrade also has Chartered Retirement Planning Counselors available to guide you step by step during your rollover so everything is covered. You’ll also have access to planning tools, like a 401k Rollover Calculator, an IRA Selection Wizard, and WealthRuler to help you plan your goals.
5 Reasons to Open an TD Ameritrade Account:
No account minimum Access to 100+ no-fee ETFs Speak with a Chartered Retirement Planning Counselor before making any decision Ranked #1 by Barron’s for Long-Term Investing and Novices Ranked as “Best online broker for long term investors” in 2018 by Barron’s.
The Main Reason to Not Go with TD Ameritrade:
Higher-than-average trading costs and fees at $9.99 per stock or options trade.
A TD Ameritrade IRA is Best For:
All levels of experience Those who want to rollover a 401k Beginners who don’t understand IRAs Less active investors or low-frequency traders.
Best IRA Customer Support: Scottrade.
Scottrade is known in this industry for their superior customer support and service. They take care of their clients, regardless of how much money you have in your account. (I personally had a great experience dealing with multiple Scottrade representatives who provided me with everything I needed to test out a Scottrade account for my review.) Scottrade also offers many of the same account features and investment products of the top full-service brokers. Their commissions are even slightly cheaper at $7 per trade.
One unique thing that helps Scottrade be home to one of the best Roth IRA and Traditional IRA accounts is their Flexible Reinvestment Program™. The program allows you to invest dividends from stocks or ETFs into other eligible stocks or ETFs without paying a commission. Basically, you collect your dividends and then put them back to work immediately, but at no cost to you. Scottrade also offers up to $1,000 cash when you open a new account (depending on how much you fund the account with).
5 Reasons to Open a Scottrade Account:
$0 to open a retirement account Over 3,100 mutual funds with no transaction fee Over 500 branches nationwide Rated as highest customer satisfaction by J. D. Powers and Associates Decent commission prices on trades.
The Main Reason to Not Go with Scottrade:
Trading tools are slightly behind the curve.
A Scottrade IRA is Best For:
New investors People who want a full-service broker and lower commissions.
2 Best Long-Term IRA Account Options: Betterment and Wealthfront.
Betterment.
Betterment is an online investment platform that helps individuals plan their retirement with a wealth of handy online tools. As a client, you’ll have access to included services such as tax loss harvesting and automated portfolio rebalancing, and all with some of the lowest fees out there.
Speaking of fees, Betterment customers will pay between .25 – 0.5 percent annually, plus no trade fees, no transaction fees, and no rebalancing fees.
Betterment’s newly improved RetireGuide also helps streamline retirement planning by providing interactive tools to get you on track. Simply input the details of your financial situation into the RetireGuide and answer a series of questions to receive detailed advice on what you’re doing wrong – and what you may be doing right.
5 Reasons to Open a Betterment Account:
Five-minute account set-up No account minimum, plus no minimum for withdrawals or deposits Access to the RetireGuide, plus long-term investing tools Automated tax loss harvesting and portfolio rebalancing Access to low-cost, liquid ETFs.
The Main Reason Not to Go with E*TRADE:
No Direct Indexing.
A Betterment IRA is Best For:
Knowledgeable investors who want to “set it and forget it” Those who want to rollover a 401k Novices who want to learn as they go Investors who want help formulating retirement goals.
Wealthfront.
Wealthfront is one of the largest and fastest-growing online financial advisors in the industry, and that’s partly due to the myriad benefits they offer. In addition to tax loss harvesting, automatic portfolio rebalancing, Wealthfront has a single stock diversification program Selling Plan, a service that is unique to Welathfront. This helps anyone with public company stock sell their shares tax-efficiently and commission free.
Unlike other automated investing services, Wealthfront charges one flat rate to customers no matter the size of their portfolio. That rate is .25 percent, and that’s charged only on funds outside of the first $10,000 they manage for free.
Wealthfront does not let you trade individual stocks, but instead offers low-cost ETFs that give an investor broad diversification and exposure. Better yet, they offer a range of benefits that help you rebalance your portfolio, manage risk, and ultimately, get the most out of your investments.
5 Reasons to Open a Wealthfront Account:
Account minimum of only $500 No minimum for withdrawals or deposits, plus our first $10,000 is managed for free Access to Path, Wealthfront’s fully mobile financial planning Refer-a-friend-program lets you earn your way to more services for free Tax-optimized direct indexing, automatic tax loss harvesting, and automated portfolio rebalancing.
The Main Reason to Not Go with Wealthfront:
Investors who want to regularly speak to financial advisors.
A Wealthfront IRA is Best For:
Novices starting out with small balances Individuals and families in their 30s and 40s Anyone who wants access to fully mobile investment management and financial planning.
Cheapest Option for Your IRA: Ally Invest.
Ally Invest is an online broker that only continues to improve after merging with Zecco in 2018. Both Ally Invest and Zecco were ranked in my top 20 brokers, so I’m sure the combination of the two will only make things better for the new Ally Invest in 2018 and beyond. Ally Invest is known for providing great value, as evidenced by their low trading fee of $4.95 per stock or options trade.
If you open an IRA account with Ally Invest, you’ll have access to all of their trading tools, which surpass the other best Traditional IRA and Roth IRA accounts in terms of options trading. Ally Invest won’t hold your hand as much as the other full-service brokers, so their IRA account is more for self-directed investors and people looking to save money on trading costs. The savings can really add up over time even if you’re just making a few trades each year.
5 Reasons to Open an IRA Account with Ally Invest:
No account minimum Refund up to $150 in account transfer fees $4.95 per trade and only $0.65 per options contract Rated among the best options brokers by Barron’s Trader network allows you to see what others are doing with their money.
The Main Reason to Not Open an IRA Account with Ally Invest:
Lacks the account resources of a full-service broker.
A Ally Invest IRA is Best For:
Higher-frequency traders or options traders Self-directed investors Deal seekers.
Now that you have a brief idea about which IRA companies are the best, I’ll explain everything you need to know about opening an IRA account and the differences between a Roth IRA and a traditional IRA.
If you already know what you need to about Roth IRA, Traditional IRA, and other IRA accounts, I recommend skipping down to the section titled “What is an Online Financial Advisor?.”
O que é um IRA?
An IRA, or Individual Retirement Account, is basically a savings account that has a lot of guidelines and restrictions. It’s the best way to invest your money to get upfront tax breaks or pay no taxes on your gains when you take your money out later in life.
While you do enjoy these tax breaks, you’ll incur a heavy tax penalty if you withdraw any funds from an IRA account before you’re 59.5 years old.
There are 11 types of IRAs, but only four are worth considering and only two will likely apply to your situation.
The 4 most common types of IRAs:
Not included in this list is a Rollover IRA. That is because it is not a type of IRA, rather it describes what you do when you transfer your retirement funds from a previous job into a Roth or Traditional IRA. Rollovers are offered by all of the best IRA companies.
Two of the less commonly discussed IRAs are the SEP IRA and the SIMPLE IRA. Let me briefly tell you about those before getting to the Roth IRA and Traditional IRA, which are more popular.
SEP IRA — Also known as the Simplified Employee Pension Individual Retirement Account, this IRA allows an employer to contribute to your Traditional IRA. So instead of your employer adding money into a pension fund, it goes into your IRA as if you were investing it yourself.
SIMPLE IRA — This stands for Savings Incentive Match Plan for Employees and it’s set up very similar to a 401k plan, meaning the employer matches the contributions made by the employee.
Again, the SEP IRA and SIMPLE IRA are not overly common because the business has to set it up versus the individual who sets up a Roth IRA or Traditional IRA.
Roth vs Traditional IRA.
A Roth IRA and a Traditional IRA have many of the same rules and regulations, but there are a few key differences between the two.
Traditional and Roth IRA Rules.
The rules that Traditional and Roth IRAs have in common are:
Contribution Limits Withdrawal Penalties Funding an Account Choosing Investments.
Traditional and Roth IRA Limits.
Roth IRA contribution limits and Traditional IRA contribution limits are exactly the same. In 2017, you can put in $5,500 per year if you are 49 years old or younger and $6,500 if you’re between 50 and 70.5 years old.
If you have a Roth IRA and a Traditional IRA, the maximum amount you can contribute in total is still $5,500 or $6,500, depending on your age. If you’re 40 years old, you can put $3,000 into a Roth IRA and $2,500 into a Traditional IRA. You can’t put $5,500 into both.
Withdrawal Penalties.
Regardless of which type of IRA account you choose, you’ll have to pay a 10% penalty in addition to any income tax earned on the investment if you pull your money out early.
You want to put your money into an IRA but never at the expense of having to take money out before you’re 59.5 years old. Don’t force the maximum investment amount of $5,500 each year if it stretches your finances too thin.
Funding an IRA Account.
You can fund your Roth IRA or Traditional IRA cash or cash equivalents but not other assets. However, rollovers can include any asset or investment product — the IRA is not cashed out in the case of a rollover.
Choosing Investments.
The best IRA accounts are limited to the investment products offered by an online brokerage. Both Traditional and Roth IRAs allow investments like stocks, bonds, mutual funds, ETFs, and more. For both Traditional and Roth, you put your money in and then allocate it to specific types of investments. The emphasis of an IRA is usually on long-term growth, so the investments should traditionally be less risky.
The Key Differences Between a Roth and Traditional IRA.
Tax Deductions Income Limitations Old-Age Restrictions Withdrawal Exceptions.
Tax Deductions.
You get tax breaks with either option, but there’s a pretty big difference in when these occur.
With a Traditional IRA, you’re allowed to deduct your yearly contribution (in most cases) off your taxable income each year. If you put in $5,500 each year into a Traditional IRA and you make $60,000 per year, you’ll only pay taxes on $54,500. (To avoid doing the calculations yourself this tax season, you can use online tax software. Check out my article on the best tax software to see the top products.)
When you withdraw your money from a Traditional IRA, it will be taxed as income, like any other investment.
A Roth IRA is not tax deductible each year so it won’t have an impact on your yearly tax return. It does hold a major tax advantage in the long run (if your account makes money). With a Roth IRA, you don’t have to pay income tax when you withdraw the money from your account at retirement.
Income Limitations.
Traditional IRAs allow anyone younger than 70.5 years old to contribute regardless of income. In order to contribute to a Roth IRA, a single filer must make less than $129,000 and married couples must make less than $191,000 combined.
Old-Age Restrictions.
You can keep your money in a Roth IRA as long as you want, but a Traditional IRA forces you to start taking distributions at age 70.5. You can’t make any contributions to a Traditional IRA after that age, but you can continue contributing to a Roth IRA as long as you’d like. Also, keep in mind that beneficiaries of Roth IRAs will not owe taxes either.
A Roth IRA also requires that you have the account open for at least five years before qualifying for a distribution. If you open an account at age 57, you’ll have to wait until you’re 62 to take the money out without penalty versus taking it out at 59.5 years old.
Withdrawal Exceptions.
A Roth IRA offers a few advantages over the Traditional IRA when it comes to withdrawal flexibility. If you withdraw from your Roth IRA early, you’re only hit with a tax on the gains, not the money you put into the account.
Anything you put into a Roth IRA you can take out at anytime without being penalized. The only case where you would have to pay a penalty fee is if you withdraw from the income you’ve earned prior to being 59.5 years old.
A Traditional IRA is much different. You’ll be hit with the 10% penalty on any amount you withdraw before 59.5 years old.
Roth IRAs also add an additional layer of flexibility. First-time homebuyers are allowed to take out up to $10,000 in earnings. That money is tax-free and you will not be assessed the 10% penalty. You can take out $10,000 on a Traditional IRA as a first-time homebuyer as well without paying the 10% penalty, but you’ll have to pay taxes on the distribution.
Comparison Chart: Roth IRA vs Traditional IRA.
Who’s a Roth IRA Best For?
Younger adults without large incomes Those who want flexibility to take out investments.
Who’s a Traditional IRA Best For?
People who want to reduce their taxable income each year Adults who start an IRA account later in life.
How Does a Rollover IRA Work?
A Rollover IRA is not necessarily a “type” of IRA, but more so an action. It occurs when retirement funds are transferred into a Traditional IRA or Roth IRA. Again, all of the best IRA accounts will have the capability to do a rollover. The most common rollovers are a 401k and a 403b.
You’ll want to do a Rollover IRA if you have retirement savings from your previous job and you’ve moved onto something else. If you have multiple retirement accounts, it also makes sense to consolidate your accounts in one place at some point.
You get the tax advantage of both tax-deferred and tax-free rollovers from the best IRA companies.
Avoiding a 20% Withholding Penalty on a Rollover.
The top companies will also assist you with a seamless transfer from your old account to your new IRA. If the transfer is done with a check, you’ll get charged a 20% withholding penalty. Obviously, you’ll want to avoid this at all costs.
To do so, you can inform your new IRA account that you want the funds to be transferred directly from your previous account to this one. Again, all the best Roth IRA providers and the best Traditional IRA providers will assist you with this.
If you’re doing a Rollover IRA, you can choose between a Traditional or Roth IRA, but remember that all the same restrictions will apply to each IRA type.
A Deeper Understanding of IRA Accounts.
The information on IRAs can go on and on. I wanted to simply give you a starting point so you have a basic understanding and you’re able to choose the best IRA account for you. If you want to dig deeper, I recommend reading Publication 950 from the IRS, which provides 111 pages worth of information on IRAs.
What is an Automated Investing Service?
I’ve written more extensively on this new breed of firms that use software to automate many investing decisions. Automated investing services use modern portfolio theory to build you a diversified basket of low fee ETFs (much lower fees than standard mutual funds), and then they automate many functions like portfolio rebalancing, goal setting, and for non-IRA accounts – tax loss harvesting.
You can take advantage of low cost ETFs in any of the accounts mentioned in this post also, and you’ll want to steer clear of AIS if you want to trade your own stocks and be active. However, if you’re looking for a retirement solution that requires little time commitment and ensures the lowest fees, then you may want to check out my research:
Invest in Your Financial Future.
It’s never too late to get started by opening a Roth IRA or Traditional IRA with one of the companies I mentioned above. Even if you don’t have thousands of dollars each year to invest, anything you can get into an IRA account will pay off down the road. The money has the ability to compound year after year and grow into something very significant.
We’ve all seen that no investment is a guarantee to make you money over time. However, you’ll at least have the opportunity to let your money grow and avoid paying taxes when you invest or when you take it out (depending on whether you choose a Roth IRA or Traditional IRA).
You can at least get started by speaking to a professional representative from one of the firms to answer your questions.
I would go with try E*TRADE because they have one of the widest ranges of investment choices and no account minimum.
Let me know if you set up an account with any of these companies and if you learned anything that might help out someone else! As always, feel free to ask any questions or leave a comment.
Editorial Note: Compensation does not influence our rankings and recommendations. However, we may earn a commission on sales from the companies featured in this post. To view a list of partners, click here. Opinions expressed here are the author's alone, and have not been reviewed, approved or otherwise endorsed by our advertisers. Reasonable efforts are made to present accurate info, however all information is presented without warranty. Consult our advertiser's page for terms & condições.
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